Եթե դուք շահագործում եք կրիպտո բորսա (կամ պլանավորում եք), ձեր լիցենզիան, բանկային մուտքը և գործընկերային ինտեգրացիաները ուժի մեջ են մտնում «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC)/Փողերի լվացման դեմ պայքարի (AML) միջոցով։
2023-2025 թվականներին կարգավորող մարմինները խստացրել են կանոնները, մասնավորապես՝ «Ճանապարհորդության կանոնի», պատժամիջոցների ստուգման և այն բանի ապացուցման շուրջ, որ դուք իրականում հասկանում և կառավարում եք գործընկերոջ և գործարքի ռիսկը։
Գոյություն ունեն համաշխարհային ստանդարտներ, բայց յուրաքանչյուր տարածաշրջան դրանք տարբեր կերպ է ներդնում, և տարբերությունները կարող են խաթարել արտադրանքի, գործողությունների և ինժեներական լուծումների աշխատանքը, եթե դրանք վաղ փուլում չպլանավորեք։
Ի՞նչ է KYC-ը (Ճանաչիր քո հաճախորդին)
KYC-ը ձեր օգտատերերի ինքնությունը ստուգելու գործընթաց է, նախքան նրանք կարողանան մուտք գործել ձեր փոխանակմանը: Այն ապահովում է, որ ձեր հարթակը չի օգտագործվում հանցագործների, պատժամիջոցների ենթարկված անձանց կամ կեղծ հաշիվների կողմից:
Հիմնական բաղադրիչները ներառում են.
| Քայլ | Ինչ է այն ներառում |
| Ինքնություն Ստուգման | Վերցրեք և հաստատեք պետական մարմնի կողմից տրված անձը հաստատող փաստաթուղթը (անձնագիր, վարորդական իրավունք և այլն): |
| Կենդանի/Կենսաչափական տվյալներ | Հաստատեք, որ օգտատերը իրական անձնավորություն է՝ օգտագործելով դեմքի համապատասխանեցում կամ սելֆի տեսանյութ |
| Հասցեն | Ավելի բարձր մակարդակի բնակարանների համար կարող են պահանջվել կոմունալ վճարումներ կամ բանկային քաղվածքներ |
| PEP և պատժամիջոցների ստուգումներ | Զննել քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց կամ համաշխարհային դիտացանկերում գտնվող օգտատերերի համար |
| Շարունակական մոնիտորինգ | Պարբերաբար վերանայեք և վերահաստատեք հաշիվները, հատկապես մեծ ծավալի հաշիվները |
KYC պահանջները տարբերվում են ըստ իրավասության, բայց այժմ ստանդարտ են աշխարհի կարգավորվող բորսաների մեծ մասում։
Ի՞նչ է փողերի լվացման դեմ պայքարը (AML)
ՓԼ-ն վերաբերում է այն համակարգերին և գործընթացներին, որոնք ձեր բորսան պետք է ներդնի՝ ապօրինի ֆինանսական գործունեությունը, ինչպիսիք են փողերի լվացումը, ահաբեկչության ֆինանսավորումը կամ խարդախությունը, հայտնաբերելու և կանխելու համար։
ՓԼ կառավարման հիմնական միջոցները ներառում են՝
| Վերահսկել | Նպատակ |
| Գործարքների մոնիտորինգ | Նշեք կասկածելի փոխանցումները կամ անսովոր վարքագիծը՝ օգտագործելով նախապես սահմանված կանոններ և վարքային մոդելներ |
| Blockchain Analytics | Հետևեք շղթայի ներսում հոսքերին` անօրինական գործունեության հետ կապերը հայտնաբերելու համար (օրինակ՝ մութ ցանցի շուկաներ, խառնիչներ): |
| Պատժամիջոցների ստուգում | Անընդհատ սքրինինգ անունների և բլոկչեյն հասցեների դեմ՝ համեմատելով դրանք OFAC-ի, ԵՄ-ի և ՄԱԿ-ի ցուցակների հետ։ |
| Ճամփորդության կանոնների համապատասխանություն | Փոխանակեք ուղարկողի/ստացողի տեղեկությունները որոշակի շեմից բարձր կրիպտո փոխանցումների համար (օրինակ՝ 1,000 դոլար): |
| Կասկածելի գործունեության մասին հաշվետվություն | Կասկածելի վարքագիծ հայտնաբերելիս կարգավորող մարմիններին ներկայացրեք STR/SAR հաշվետվություն |
| Ներքին ուսուցում և աուդիտներ | Վերապատրաստել անձնակազմին, պարբերաբար անցկացնել ռիսկերի գնահատումներ և պահպանել որոշումների աուդիտի հետքերը |
Հակափրկարարական գործողությունների դեմ պայքարը միայն կարգավորող մարմինների սպասումներին բավարարելու մասին չէ, այլ ձեր բիզնեսը հեղինակության, ֆինանսական և գործառնական ռիսկերից պաշտպանելու մասին է։
Համաշխարհային բազային գիծ՝ FATF, VASP-ներ և ճանապարհորդության կանոն
Իրավասությունների մեծ մասը փոխառություններ է վերցնում Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF) ստանդարտներից, ապա ավելացնում է իրենց սեփական նրբությունները: Եթե դուք հասկանում եք FATF մոդելը՝ ո՞վ է համարվում վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարար (VASP) և ինչպե՞ս է այն… Ճամփորդության կանոն աշխատում է՝ դուք կարող եք քարտեզագրել պահանջները շուկա առ շուկա։
Կրիպտոարժույթի համար ամեն ինչի հիմքում ընկած են երկու գաղափար՝
- Ով ես դու: Եթե դուք փոխանակում, փոխանցում կամ պաշտպանում եք կրիպտոարժույթը ուրիշների համար, ապա դուք, հավանաբար, համապատասխանում եք Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարի (VASP) սահմանմանը և ժառանգում եք AML/CTF պարտավորություններ։
- Ինչ պետք է անեք. Գործարկեք ռիսկի վրա հիմնված ՀԴՄ ծրագիր (KYC/KYB, մոնիթորինգ, հաշվետվություն) և համապատասխանել 16-րդ առաջարկությանը (Ճանապարհորդության կանոն). ստեղծողի/շահառուի տեղեկատվությունը պետք է «ճանապարհորդի» պարտավոր կազմակերպությունների միջև փոխանցումների հետ միասին: FATF-ը ճնշում է գործադրել երկրների և արդյունաբերության վրա՝ 2023–2025 թվականների թարմացումների միջոցով դրանք իրականացնելու համար:
Գործնականում սա կրճատվում է երեք բաղադրիչի.
- Ինքնության + պատժամիջոցների շերտ
- Գործարքների մոնիթորինգ, որը հասկանում է շղթայի ներսում առկա ռիսկը
- Ճանապարհորդության կանոնի հաղորդագրությունների շերտ՝ կատարումից առաջ (կամ կատարման ժամանակ) պարտադիր դաշտերը ուղարկելու/ստանալու համար։
Ձեր բորսայի որ մասերն են կարգավորվում։
Կարգավորող մարմիններին հետաքրքրում է ոչ միայն ձեր «համապատասխանությունը»։ Նրանց հետաքրքրում է, թե որտեղ է ռիսկը թաքնված ձեր բորսայի հարթակում և ակնկալում են խիստ վերահսկողություն որոշակի ոլորտներում։ Եթե դուք գործարկում կամ շահագործում եք առևտրային հարթակ, ապա սրանք այն կարգավորվող գործառույթներն են, որոնք դուք չեք կարող անտեսել.
| Կարգավորված գործառույթ | Ինչ է այն ծածկում | Ինչ է ձեզանից ակնկալվում կառուցել |
| Օգտատիրոջ նույնականացում (KYC/KYB) | Անհատների (KYC) և բիզնեսների (KYB) գրանցում և ստուգում | Մասշտաբային ներգրավում՝ անձը հաստատող փաստաթղթի հավաքագրում, վավերականության ստուգում, պատժամիջոցների ստուգում, PEP/բացասական լրատվամիջոցների ստուգումներ և պարբերական վերահաստատում: Ձեր ներգրավման մատակարարը պետք է համապատասխանի տեղական AML/CTF չափանիշներին: |
| Գործարքների մոնիտորինգ | Օգտատիրոջ գործունեության և միջոցների շարժի վերահսկողություն | Կանոնների վրա հիմնված և վարքագծային տագնապի համակարգեր, ինտեգրված բլոկչեյն վերլուծություններ (շղթայի ներսում տեղաշարժերի համար), VASP-ից VASP փոխանցումների համար ճանապարհորդության կանոնների համապատասխանություն և կասկածելի գործունեության վերանայումների դեպքերի կառավարում։ |
| Fiat փոխանցումներ և բանկային կապեր | Ֆիատային արժույթի տեղափոխում ձեր բորսայից/դրամից | Ֆիատային ցանկացած ավանդի/հանման պետք է նախորդի KYC-ը: Ձեզ անհրաժեշտ է բանկին կից հաշիվների մշտական մոնիթորինգ և միջոցների աղբյուրի ստուգումներ՝ խոշոր տեղաշարժերի դեպքում: |
| Շղթայական փոխանցումներ | Դրամապանակից գումարի դուրսբերում և խելացի պայմանագրերի փոխազդեցություններ | Գրանցեք և համաձայնեցրեք դրամապանակի գործունեությունը, սկանավորեք ուղղությունները պատժամիջոցների ցուցակների հետ և կիրառեք ճանապարհորդության կանոնների պահանջները շեմերից բարձր (հաճախ 1,000 ԱՄՆ դոլար/եվրո համարժեք): |
| Recordkeeping | Անձնագրերի և գործարքների տվյալների պահպանում | Պահպանեք KYC/KYB գրառումները, փոխանցման գրանցամատյանները և հետաքննության նշումները 5+ տարի։ Պետք է լինեն անվտանգ, աուդիտի ենթակա և հասանելի կարգավորող մարմինների համար։ |
| Կասկածելի գործունեության մասին հաղորդում (STR/SAR) | Ներքին էսկալացիա և կարգավորող մարմնի կողմից ներկայացում | Աշխատակազմը պետք է նույնականացնի, արագացնի և հաղորդի անսովոր կամ բարձր ռիսկային գործունեության մասին՝ STR/SAR-ների միջոցով՝ համաձայն ձեր իրավասության AML օրենքների։ |
| Կառավարում, ռիսկեր և թեստավորում | Ձեր ներքին քաղաքականությունը և վերահսկողությունը | Պահպանել ՓԼ/ՀԴԲ պաշտոնական ծրագիր, նշանակել համապատասխանության պատասխանատու, անցկացնել անկախ աուդիտներ, վերապատրաստել անձնակազմին, փաստաթղթավորել ռիսկերի գնահատումները և պարբերաբար փորձարկել հայտնաբերման մոդելները։ |
Ինչ պետք է իմանալ գլոբալ կրիպտո համապատասխանության մասին
Անկախ նրանից, թե որտեղ եք մեկնարկում, սպասեք այս երեք բաներին.
Լիցենզավորումը կամ գրանցումը առաջնայինն է
Շատ իրավասություններ պահանջում են, որ բորսաները գրանցվեն կամ ստանան լիցենզիա՝ օգտատերերին սպասարկելուց առաջ: Սա սովորաբար նշանակում է ապացուցել, որ դուք ունեք AML/CTF-ի պատշաճ քաղաքականություն, համապատասխանության պատասխանատու և գործող KYC + մոնիթորինգի համակարգ:
Ճանապարհորդության կանոնների պահպանումը տարածվում է
Շատ երկրներ այժմ կրիպտո փոխանցումների համար կիրառում են «Ճանապարհորդության կանոն», ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է կցեք ուղարկողի և ստացողի տվյալները հարթակների միջև ակտիվներ տեղափոխելիս (հատկապես՝ $1,000-$3,000-ի նման շեմերից բարձր): Նույնիսկ ինքնասպասարկման դրամապանակների փոխանցումները կարող են պահանջել լրացուցիչ ստուգումներ:
Կրիպտո = Կարգավորվող ֆինանսական գործունեություն
Եթե դուք պահպանում եք միջոցներ, մշակում վճարումներ կամ ցուցակագրում եք տոկեններ, ապա դուք կարգավորվում եք։ Դա ներառում է ամեն ինչ՝ կասկածելի գործարքների մասին հաղորդումներից մինչև տվյալների պահպանում, գործարքների ստուգում և աուդիտի հետքեր։
Կրիպտո բորսաների համար KYC/AML հիմնական պահանջները
Իրավականորեն գործելու և հարկադիր կատարման ռիսկերից խուսափելու համար կրիպտո բորսաները պետք է ներդնեն «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) և «Փողերի լվացման դեմ պայքարի» (AML) վերահսկողությունները: Չնայած ճշգրիտ կարգավորումները տարբերվում են ըստ իրավասության, խոշոր շուկաների մեծ մասը ակնկալում է, որ բորսաները կբավարարեն հետևյալ հիմնական պահանջները.
| Պահանջ | Ինչ է այն ծածկում |
| Օգտատիրոջ գրանցում (KYC/KYB) | Հավաքեք և ստուգեք անձը հաստատող փաստաթղթերը (անձնագիր, ազգային նույնականացման քարտ, բիզնեսի գրանցում): Ներառեք կենդանի լինելու հայտնաբերումը, կենսաչափական ստուգումները և PEP/բացասական լրատվամիջոցների ստուգումը: |
| Ընթացիկ ուսումնասիրություն | Պարբերաբար վերահաստատեք օգտատիրոջ տվյալները և վերահսկեք վտանգի ազդանշանների առկայությունը, հատկապես բարձր ռիսկային կամ մեծ ծավալի հաշիվների դեպքում։ |
| Պատժամիջոցների ստուգում | Ստուգեք բոլոր օգտատերերին և գործընկերներին (ներառյալ բլոկչեյն հասցեները) OFAC-ի, ԵՄ-ի և ՄԱԿ-ի պատժամիջոցների ցուցակների համեմատության միջոցով՝ ինչպես գրանցման պահին, այնպես էլ անընդհատ։ |
| Գործարքների մոնիտորինգ | Հայտնաբերեք կասկածելի վարքագիծը՝ օգտագործելով կանոնների վրա հիմնված ահազանգեր և վարքային մոդելներ: Համադրեք սա բլոկչեյն վերլուծության հետ՝ հոսքերը հետևելու և հնարավոր չարաշահումները նշելու համար: |
| Ճամփորդության կանոնների համապատասխանություն | Շեմային շեմը գերազանցող փոխանցումների համար (օրինակ՝ 1,000-3,000 դոլար), փոխանակումները պետք է փոխանակեն նախաձեռնողի և ստացողի տեղեկությունները: Կիրառվում է բազմաթիվ իրավասությունների համար, այդ թվում՝ ԱՄՆ-ում, ԵՄ-ում և Սինգապուրում: |
| Recordkeeping | Պահպանեք բոլոր KYC տվյալները, գործարքների գրանցամատյանները և մոնիթորինգի ապացույցները առնվազն 5 տարի՝ մեծ մասամբ իրավասություններում։ |
| Հաշվետվության պարտավորություններ | Տեղական իշխանություններին ներկայացրեք կասկածելի գործարքների մասին հաշվետվություններ (STR) կամ կասկածելի գործունեության մասին հաշվետվություններ (SAR): Իմացեք, թե երբ և ինչպես արագ արձագանքել իրավիճակին: |
| Կառավարում և փորձարկում | Պահպանել խորհրդի կողմից հաստատված ռիսկերի կառավարման շրջանակ, պարբերաբար վերապատրաստել անձնակազմին, անցկացնել անկախ աուդիտներ և վավերացնել մոնիթորինգի մոդելները։ |
Ինչո՞ւ է KYC/AML-ը կարևոր կրիպտո բորսաների համար։
KYC/AML համապատասխանությունը պարզապես իրավական պահանջ չէ, այլ գործառնական ռիսկերի կառավարման կարևորագույն շերտ։ Ահա, թե ինչու է այն կարևոր.
- Կարգավորող ռիսկՉհամապատասխանելը կարող է հանգեցնել խոշոր տուգանքների, լիցենզիայի չեղարկման կամ տնօրենների քրեական պատասխանատվության։
- Բանկային մուտքՖիատային քարտերի միացման/անջատման հարթակների և վճարային գործընկերների մեծ մասը պահանջում է հզոր հակափչման ծրագրեր՝ հարաբերությունները պահպանելու համար։
- ՀավատարիմՀամաշխարհային վերահսկողության տակ գտնվող ոլորտում թույլ համապատասխանությունը կարող է վնասել օգտատերերի վստահությանը, սահմանափակել գործընկերությունները և դանդաղեցնել ինստիտուցիոնալ ներդրումը։
- ԱնվտանգությունՈւժեղ KYC-ը կանխում է խարդախությունը, պաշտպանում է հաշիվների զավթումներից և օգնում է կանխել պատժամիջոցների ենթարկված կազմակերպությունների մուտքը ձեր հարթակ։
- ԿայունությունՔանի որ ԵՄ (MiCA + TFR), ԱՄՆ (BSA) և Սինգապուր (PSA) նման իրավասությունները խստացնում են չափանիշները, ձեր համապատասխանության փաթեթի ապագային նախապատրաստվածությունը ապահովում է երկարաժամկետ կենսունակություն։
Ճանապարհորդության կանոնը. Ինչ պետք է անի ձեր կույտը
Ճանապարհորդության կանոնը պարտավոր անձանց միջև նախնական փոխանցման տեղեկատվության փոխանակում է: Այն դիտարկեք որպես ապրանքի աշխատանքային հոսք, այլ ոչ թե իրավական ծանոթագրություն. հայտնաբերեք հակառակ կողմին, անվտանգ կերպով փոխանակեք KYC դաշտերը, որոշեք արգելափակել/թույլատրել և թողեք աուդիտի հետք, որը կապում է հաղորդագրությունը շղթայական վճարման հետ:
Նույնականացրեք հակառակ կողմին
Նախ որոշեք, թե ով է մյուս կողմում՝ VASP/CASP/MSB (պարտադիր), թե՞ ինքնասպասարկվող դրամապանակ (պարտադիր չէ, բայց դեռևս ռիսկային է): Ձեր հոսքում ներառեք հայտնաբերման գործառույթ (տեղեկատուի որոնումներ, սպիտակ ցուցակներ, դոմեյնի ստուգում), որպեսզի կարողանաք հաղորդագրությունները ուղղորդել հայտնի VASP-ներին և կիրառել այլ կառավարման համակարգ, երբ նպատակակետը հոսթինգ չունի:
Հավաքեք պարտադիր դաշտերը
Քարտեզագրեք ստեղծողի/շահառուի տվյալները ըստ իրավասության զույգի (անուն, հաշիվ/նույնականացուցիչ, հասցե կամ ազգային նույնականացման համար, որտեղ անհրաժեշտ է): Հաստատեք ձևաչափերը, կատարեք տառադարձությունը և կիրառեք տվյալների նվազագույնի հասցնելը (միայն օրենքով պահանջվող դաշտերը)՝ համաձայնության և պահպանման հստակ ժամկետներով:
Անվտանգ փոխանցեք և ստացեք
Աջակցեք IVMS-101 տվյալների մոդելին և ինտեգրեք մեկ կամ ավելի Travel Rule ցանցեր: Ստորագրեք և կոդավորեք հաղորդագրությունները ծայրից ծայր, ներդրեք նույնականացում, ժամանակի սահմանափակումներ և կրկնակի փորձեր, ինչպես նաև պահպանեք հաստատումները, որպեսզի կարողանաք ապացուցել առաքումը (կամ փորձերը) աուդիտների ընթացքում:
Արգելափակման/թույլատրման տրամաբանություն
Հրապարակումից առաջ կատարեք պատժամիջոցների/PEP-ի/մերժման ցուցակի ստուգումներ, ստուգեք հաղորդագրության ամբողջականությունը և կիրառեք ձեր ռիսկի քաղաքականությունը (օրինակ՝ պահեք վերանայման համար, եթե անվան համընկնումն անորոշ է կամ որևէ դաշտ բացակայում է): Կոդավորեք բացառությունները և էսկալացիայի ուղիները, որպեսզի գործողությունները գործեն հետևողականորեն:
Գրանցվել և համաձայնեցնել
Պահպանեք ուղարկված/ստացված ճշգրիտ ծանրաբեռնվածությունը, դրա բովանդակության հեշը, ժամանակային դրոշմանիշները և գործարքի հեշը / բանկային հղումը, որին այն վերաբերում է: Ամեն օր համաձայնեցրեք հաղորդագրությունները և հաշվարկները. հերթի բացառություններ (օրինակ՝ ուշացած հաղորդագրություններ, անվան անհամապատասխանություններ) գործերի վարման համար՝ գրանցված արդյունքներով:
Գործառնական իրականություն
ԵՄ TFR/EBA ուղեցույցների, ԱՄՆ BSA/FinCEN-ի, Մեծ Բրիտանիայի MLR-ների, MAS PSN02-ի և այլոց համար պատկերը նույնն է. ձեզ անհրաժեշտ է Travel Rule դարպաս, որը սերտորեն կապված է ներդրման, ստուգման և բլոկչեյն կարգավորման հետ, որպեսզի պահումներն ու թողարկումները լինեն ավտոմատ, բացատրելի և աուդիտի ենթակա։
Պատժամիջոցներ և շուկայի ամբողջականության ծածկույթներ
Պատժամիջոցների վերահսկողությունը գործում է փողերի լվացման դեմ պայքարին զուգահեռ և կիրառվում է ձեր գործունեության ցանկացած վայրում: Դրանք վերաբերում են նրան, թե ում հետ եք գործ ունենում (անուններ, կազմակերպություններ, դրամապանակներ) և թե ինչպես եք արձագանքում (արգելափակում, հաղորդում, խուսափելով խթանումից): Շուկայի ամբողջականության վերահսկողությունը պաշտպանում է ձեր վայրը մանիպուլյացիաներից:
Մուտքագրման փուլում և դրանից հետո անընդհատ ստուգեք օգտատերերի և կոնտրագենտների (անուններ և բլոկչեյն հասցեներ) OFAC/EU/UK ցուցակների համապատասխանությունը։ Ավտոմատացրեք արգելափակման/սառեցման աշխատանքային հոսքերը և կարգավորող մարմինների ծանուցումները։
Սկրինինգային աշխատանքներ կատարեք օգտատերերի և գործընկերների համար՝ անունով և բլոկչեյն հասցեով՝ OFAC-ի, ԵՄ-ի և Մեծ Բրիտանիայի պատժամիջոցների ցուցակների համեմատությամբ՝ ինչպես գրանցման ընթացքում, այնպես էլ շարունակական հիմունքներով։
Օգտագործեք բլոկչեյն վերլուծական գործիքներ՝ բարձր ռիսկի ազդեցությունը հայտնաբերելու համար (օրինակ՝ պատժամիջոցների տակ գտնվող դրամապանակներ, խառնիչներ, մութ ցանցի շուկաներ) և անուղղակի կապերը նշելու համար: Ավտոմատացրեք արգելափակման/սառեցման գործողությունները և կարգավորող մարմնի ծանուցումները՝ հիմնվելով ակտիվացնող իրադարձությունների վրա:
Կիրառեք շուկայի շերտային վերահսկողություն՝ կեղծումը, շերտավորումը, առևտրի լվացումը և չարաշահման այլ ձևերը հայտնաբերելու համար։
Առևտրային օրինաչափությունները վերահսկելու համար տեղադրեք ինչպես կանոնների վրա հիմնված, այնպես էլ մեքենայական ուսուցման մոդելներ՝ հարստացված բլոկչեյն վերլուծություններով: Պահպանեք հստակ էսկալացիայի խաղացանկ, պարբերաբար փորձարկեք հետաքննության աշխատանքային հոսքերը և համոզվեք, որ ձեր համապատասխանության թիմը պատրաստված է իրական աշխարհի սցենարների համար:
Համապատասխան կրիպտո արտադրանքի կառուցում. ճարտարապետության ստուգաթերթիկ
Վարվել համապատասխանության որպես ապրանքի ճարտարապետություն: Օգտագործեք այս ստուգաթերթիկը՝ UX-ը, տվյալները, ինժեներիան և գործողությունները համապատասխանեցնելու համար, որպեսզի կարողանաք ապացուցել, որ վերահսկողությունները աշխատում են, նախքան կարգավորող մարմինները, բանկերը կամ աուդիտորները կխնդրեն:
Արտադրանքի և տվյալների դիզայն
Սահմանեք KYC մակարդակները (մանրածախ vs. ինստիտուցիոնալ), պատժամիջոցների/PEP հոսքերը, շարունակական ուսումնասիրության ակտիվացուցիչները և համաձայնության/պահպանման գործընթացը յուրաքանչյուր շուկայի համար: Մոդելավորեք հակառակ կողմի հայտնաբերումը (VASP vs. չհոսթինգավորված) և իրավասության տրամաբանությունը (օրինակ՝ ԵՄ TFR-ի առանց շեմի CASP-ից CASP vs. ԱՄՆ ≥ $3k): Փաստաթղթավորեք տվյալների դաշտերի քարտեզագրումը և պահպանման վայրերը՝ գաղտնիության և բնակության կանոնները բավարարելու համար:
Վերահսկողություն և մոնիթորինգ
Ինտեգրեք բլոկչեյն վերլուծությունները ազդեցության գնահատման համար (խառնիչներ, թույլատրված ազդեցություն, խաչաձև շղթայական անցումներ): Կարգավորեք կանոնը + վարքային ազդանշանները և կապեք դրանք դեպքերի կառավարման հետ՝ ապացույցների հավաքագրման միջոցով: Ստեղծեք բացառությունների հերթեր բացակայող ճանապարհորդության կանոնի դաշտերի, անվան անհամապատասխանությունների և բարձր ռիսկի աշխարհագրական գոտիների համար: Ստանդարտացրեք SAR/STR և խոշոր գործարքների հաշվետվությունների ձեռնարկները յուրաքանչյուր շուկայի համար:
Ճանապարհորդության կանոնի սանտեխնիկա
Կիրառել IVMS-101-ը և միանալ հիմնական ճանապարհորդական կանոնների ցանցերին. աջակցել կոդավորմանը, ստորագրմանը, կրկնակի փորձերին և առաքման ապացույցին: Կապել հաղորդագրությունների փոխանակումը փոխանցումների պահման/ազատման տրամաբանության հետ: Պահպանել ծայրից ծայր ապացույցները (բեռնվածություն, հեշեր, հաստատումներ), որպեսզի աուդիտորները կարողանան վերօգտագործել գործարքը՝ հրահանգից մինչև կարգավորում:
Կառավարում և ապացույցներ
Պահպանեք խորհրդի կողմից հաստատված ռիսկերի գնահատման, արձանագրությունների/հաստատումների, վերապատրաստման գրանցամատյանների և անկախ աուդիտի արդյունքների մասին: Պահպանեք մոդելի վավերացման փաստաթղթերը (մոնիթորինգի և պատժամիջոցների համապատասխանեցման համար): Ավելի խիստ ռեժիմներում (օրինակ՝ Նյու Յորք) պահպանեք անվտանգության և հուսալիության ֆայլ՝ կապիտալիզացիա, մատակարարի կողմից պատշաճ ստուգում, BCP/DR, SOC/ISO հավաստագրեր և վերահսկողության թեստավորման արդյունքներ:
Կառուցում ընդդեմ Գնման. Համապատասխանության փաթեթի հավաքում
Որոշեք, թե ինչ պետք է ունենաք վերահսկողության և տարբերակման համար, և ինչ պետք է վարձակալեք՝ ավելի արագ առաքումներ կատարելու և աուդիտորներին բավարարելու համար: Լավագույն տարբերակը մոդուլային փաթեթն է՝ մաքուր ինտերֆեյսներով, այնպես որ կարող եք փոխել մատակարարներին՝ առանց ձեր արտադրանքը վերահղկելու կամ օպերատորներին վերավարժեցնելու:
Փոխանակումների մեծ մասը համատեղում է.
- KYC/KYB և պատժամիջոցների մատակարարները (փաստաթղթեր, liveness, PEP/պատժամիջոցներ) ստուգում են, թե ում հետ եք գործ ունենում։
- Բլոկչեյնի վերլուծությունները (հասցեի վերագրում, ռիսկի գնահատում) հասկանում են շղթայի վրա ազդեցության մակարդակը
- Ճանապարհորդության կանոնների դարպասը (IVMS-101, VASP հայտնաբերում, անվտանգ հաղորդագրություններ) ապահովում է տեղեկատվության փոխադրումը վճարման հետ միասին։
- Դեպքի կառավարումը (ահազանգեր → հետաքննություն → SAR/STR) ահազանգերը վերածում է որոշումների
- Քաղաքականության և աուդիտի գործիքակազմը (պահպանում, հաստատումներ, փոփոխությունների վերահսկողություն) ապացուցում է, որ ծրագիրը գործում է
Ռազմավարական հրամայականը անխափան կազմակերպումն է։ Սա նշանակում է յուրաքանչյուր օգտատիրոջ համար միասնական ռիսկի պրոֆիլի ստեղծում, որը կպահպանվի ինչպես ֆիատային, այնպես էլ կրիպտոարժույթային գործարքներում, և կարևորագույն վերահսկողության ավտոմատացում, օրինակ՝ փոխանցման դադարեցում, երբ ճանապարհորդության կանոնի պահանջը չի բավարարվում կամ բարձրացվում է պատժամիջոցների դրոշ։
Ձեր «կառուցել-գնել»-ի վերաբերյալ որոշումները պետք է առաջնորդվեն ռազմավարական արժեքով: Կառուցեք՝ եզակի մրցակցային առավելություն ստեղծելու կամ անվիճելի պահանջներ բավարարելու համար, ինչպիսիք են՝ օգտագործողի անհատականացված ճանապարհորդությունները կամ տվյալների բացարձակ ինքնիշխանությունը: Եվ հակառակը, գնեք ստանդարտացված, չտարբերակող ծառայություններ, ինչպիսիք են՝ փաստաթղթերի ստուգումը կամ պատժամիջոցների ցուցակի ստուգումը:
Այս ճկունությունը պահպանելու համար, բոլոր երրորդ կողմի ծառայությունները ներառեք միասնական ներքին ադապտերային շերտի հետևում: Այս ճարտարապետությունը կանխում է մատակարարի կողմից կախվածությունը և թույլ է տալիս զուգահեռ թեստեր անցկացնել կամ մատակարարներին փոխել՝ առանց ձեր հիմնական արտադրանքին խանգարելու:
Եզրափակում
Համապատասխանությունը նշման վանդակ չէ. դա ձեր բանկային անձնագիրն է, և ապացույցը, որը գործընկերները փնտրում են։ Եթե դուք համեմատում եք KYC/AML-ը և ճանապարհորդության կանոնը տարբեր տարածաշրջաններում, ChainUp կարող է աջակցել մոդուլային բաղադրիչներով՝ KYC/մոնիթորինգի ինտեգրացիաներ, Travel Rule ջրամատակարարում և խնամակալության/կարգավորման աշխատանքային հոսքեր, գումարած իրականացման ուղեցույցներ, որոնք կօգնեն ձեզ ավելի արագ գործարկել՝ առանց կառավարման մեղմացման։
