Ճանապարհորդության կանոնների պահպանում. Ինչու են ինստիտուցիոնալ պահապանները ձեր լավագույն դաշնակիցը

Քանի որ կրիպտոարժույթը ավելի խորն է մտնում ֆինանսական հոսանքի մեջ, կարգավորող մարմինները այն համապատասխանեցնում են ավանդական ֆինանսական կանոններին։ Ամենակարևորներից մեկը FATF ճանապարհորդության կանոն — պահանջելով վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարներից (VASP) անվտանգ կերպով կիսվել ուղարկողի և ստացողի տեղեկատվությամբ՝ որակավորվող գործարքների համար։

Թվային ակտիվների ոլորտում շատերի համար «Ճանապարհորդության կանոնը» ականապատ դաշտ է։

• Կանոնները տարբերվում են ըստ երկրի — մեկ իրավասության մեջ համապատասխան գործարքը կարող է արգելափակվել մեկ այլ իրավասության մեջ։
• Տեխնիկական իրականացումը բարդ է — բլոկչեյն ցանցերը չեն կրում ինքնության մետատվյալներ, ուստի համապատասխանությունը պահանջում է շղթայից դուրս հաղորդակցման շերտեր։
• Սխալները թանկ են նստում — տվյալների անհաջող փոխանակումը կարող է հետաձգել հաշվարկները, սառեցնել միջոցները կամ վնասել հաճախորդի վստահությունը։

Սա ուր է ինստիտուցիոնալ պահապաններ մտեք՝ ոչ միայն ձեր ակտիվները անվտանգ պահելու, այլև որպես համապատասխանության վահան որը պահպանում է ձեր գործարքների շարժունակությունը, ձեր գործընկերների վստահությունը և ձեր հեղինակության անվնասությունը։

Ի՞նչ է ճանապարհորդության կանոնը։

«Ճանապարհորդության կանոնի» հայեցակարգը երկար պատմություն ունի ավանդական ֆինանսների մեջ, մասնավորապես՝ միջազգային դրամական փոխանցումների ոլորտում: Կանոնը տարածվել է կրիպտոարժույթների վրա Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF) կողմից 2019 թվականին՝ որպես փողերի լվացման (AML) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի (CFT) ջանքերի մի մաս:

Համաձայն 16-րդ առաջարկության, VASP-ները, ինչպիսիք են կրիպտո բորսաները, բրոքերները և պահառուները, պետք է հավաքեն, պահպանեն և անվտանգ կերպով փոխանցեն գործարքի ուղարկողի և ստացողի համար հատուկ նույնականացնող տեղեկություններ: Սա ներառում է.

• Նախաձեռնողի և շահառուի լրիվ անվանումը

• Հաշվի կամ դրամապանակի նույնականացուցիչներ (եթե առկա են)

• Ֆիզիկական հասցե, ազգային անձնագիր կամ հաճախորդի անձնագրի համար

• Գործարքի մանրամասները, ներառյալ գումարը և ամսաթիվը

Այս պահանջները վերաբերում են 1,000 ԱՄՆ դոլարից/եվրոյից բարձր բոլոր գործարքներին, որոշ իրավասություններ սահմանում են ավելի խիստ սահմանափակումներ: Նպատակն է արտացոլել ավանդական դրամական փոխանցումների համար պահանջվող թափանցիկության նույն մակարդակը՝ հնարավորություն տալով իշխանություններին հետևել կասկածելի վարքագծին սահմաններից այն կողմ և հարթակներում:

Պահապանների համար հետևանքները նշանակալի են։ Նրանք պետք է ապահովեն ոչ միայն ճշգրիտ ինքնության ստուգում (KYC), այլև անվտանգ կապ ստացող VASP-ների հետ՝ հաճախ տարբեր իրավասությունների, լեզուների և համապատասխանության ռեժիմների միջև։

Ըստ էության, «Ճանապարհորդության կանոնը» կրիպտո ծառայություններ մատուցողներին մղում է համապատասխանության գլոբալ չափանիշի՝ թվային ակտիվների էկոհամակարգն ավելի սերտորեն համապատասխանեցնելով ֆիատային արժույթները կարգավորող կանոններին։ Սակայն դա անելը պահանջում է բոլորովին նոր ենթակառուցվածքների ստեղծում, ինչը մենք կքննարկենք հաջորդ բաժնում։

Ինչու են ճանապարհորդության կանոններին համապատասխան պահապանները ռազմավարական հրամայական

Այն պահառուները, որոնք հարմարվում և ընդունում են «Ճանապարհորդության կանոնը», ոչ միայն համապատասխանում են համապատասխանության պահանջներին, այլև ձևավորում են ավելի անվտանգ, ավելի հասուն թվային ակտիվների էկոհամակարգ։ Ստանձնելով ֆոնդերի անվտանգ պահպանման պատասխանատվությունը։ և ստուգված տեղեկատվության փոխանցման դեպքում դրանք լուծում են ինստիտուցիոնալ ընդունման ամենամեծ խոչընդոտներից մի քանիսը։

1. Հակառակ կողմի վստահության վերականգնում

Ապահովելով ուղարկողի/ստացողի տվյալների ճշգրիտ և ժամանակին փոխանակում, պահառուները նվազեցնում են չարամիտ անձանց հետ գործարքների ռիսկը: Սա վստահություն է ստեղծում գործընկերների միջև՝ լինեն դրանք բորսաներ, բանկեր, թե DeFi դարպասներ՝ հիմք դնելով ավելի խորը գործընկերության և գործարքների ծավալների աճի համար:

2. Միջսահմանային կարգավորիչ համաձայնեցման հնարավորություն

Շուկայում, որտեղ կարգավորումները տարբերվում են տարբեր իրավասություններում, փոխգործունակ ճանապարհորդական կանոնների լուծումների մեջ ներդրումներ կատարող պահառուները արդյունավետորեն կամրջում են համապատասխանության բացերը: Սա հեշտացնում է գլոբալ մասնակիցների համար գործարքներ կատարելը՝ առանց մերժման, տուգանքների կամ ուշացումների վախի՝ բացելով նոր առևտրային միջանցքներ վիրտուալ ակտիվների համար:

3. Օգտատիրոջ գաղտնիության պաշտպանությունը՝ համապատասխանության պահպանման ընթացքում

Ամենաառաջադեմ պահապանները նորարարական եղանակներ են մշակում զգայուն տվյալների անվտանգ փոխանցման համար, սահմանափակելով դրանց ազդեցությունը և նվազեցնելով գաղտնիության խախտման ռիսկերը: Այս կրկնակի ուշադրությունը կենտրոնացած է համապատասխանության վրա: և Տվյալների պաշտպանությունը օգնում է հանգստացնել օգտատերերին, ովքեր այլապես կարող էին տատանվել կարգավորվող շուկաներում գործարքներ կատարելիս։

4. Հիմքի ստեղծում ինստիտուցիոնալ մասշտաբի համար

Ինստիտուցիոնալ ներդրողները պահանջում են ենթակառուցվածքներ, որոնք կարող են առանց խնդիրների կառավարել մեծ ծավալի և բարձր արժեքի գործարքներ: Պահառուները, որոնք իրենց հիմնական գործողություններում ներդնում են «Ճանապարհորդության կանոնների» համապատասխանությունը, ազդարարում են գործառնական պատրաստվածության մասին՝ դարձնելով նրանց գրավիչ գործընկերներ բանկերի, ակտիվների կառավարիչների և ֆինանսական տեխնոլոգիաների հարթակների համար:

Ինչպես են պահապանները վերացնում հաճախորդների համար ճանապարհորդության կանոնների հետ կապված խնդիրները

Հաստատության պահապանները ոչ միայն հետևում են օրենքի տառին, այլև ակտիվորեն պաշտպանում են հաճախորդներին չկատարման հետ կապված ռիսկերից, ուշացումներից և հեղինակության վրա ազդող հարվածներից։

1. Ձեր գործարքների ընթացքի պահպանումը

Պահառուները պահպանում են ուղիղ կապ այլ համապատասխան VASP-ների հետ՝ ապահովելով, որ ուղարկողի/ստացողի տվյալները փոխանակվեն անվտանգ և ակնթարթային: Սա կանխում է «մերժված գործարքի» սարսափելի սցենարը, երբ փոխանցումը հետ է վերադարձվում, քանի որ ստացող հարթակը չի կարող ստուգել տվյալները:

2. Կամրջելով համաշխարհային համապատասխանության բացերը

Քանի որ ճանապարհորդության կանոնների ընդունումը ամբողջ աշխարհում աստիճանաբար է իրականացվում, ձեր խնամակալը դառնում է ձերը համապատասխանության մեկնաբանՆրանք զբաղվում են իրավասության տարբերություններով և տվյալների ձևաչափի անհամապատասխանություններով, այնպես որ դուք կարող եք գործարքներ կատարել ամբողջ աշխարհում՝ առանց անհանգստանալու, թե որ երկիրն է ինչ չափանիշ կիրառում։

3. Գաղտնիության պաշտպանություն՝ առանց համապատասխանության խախտման

Լավագույն պահապանները օգտագործում են առաջադեմ գործիքներ, ինչպիսիք են զրոյական գիտելիքների ապացույցները և գաղտնագրված արտացանցային հաղորդագրությունները՝ անհրաժեշտ տվյալները կիսելու համար։ առանց այն ավելորդ ռիսկի ենթարկելուՁեր անձնական տվյալները մնում են պաշտպանված, նույնիսկ միջսահմանային գործարքների դեպքում։

4. Ձեր ինստիտուցիոնալ հարաբերությունների ամրապնդումը

Բանկերը, ֆոնդերը և գործընկերները ցանկանում են վստահ լինել, որ դուք գործ ունեք միայն համապատասխան գործող անձանց հետ: Գործարքները «Ճանապարհորդության կանոններին» համապատասխանող պահառուի միջոցով ուղղորդելով՝ դուք ցույց եք տալիս գործառնական հասունություն՝ բացելով դռներ ավելի մեծ գործարքների, ավելի արագ վճարումների և ֆիատային գործարքների ավելի սահուն միացման/անջատման համար:

Ինչու՞ հաճախորդները պետք է ընտրեն ինստիտուցիոնալ պահառուներին՝ միայնակ գործելու փոխարեն

Բիզնեսների համար սա ներքին կարգով կարգավորելու փորձը կարող է արագ վերածվել թանկարժեք և ռիսկային շեղման հիմնական աճի առաջնահերթություններից։

Ինստիտուցիոնալ պահառուները վերցնում են այդ բեռը ձեր ուսերից։ Նրանք համատեղում են համապատասխանության փորձագիտությունը, պատրաստի ենթակառուցվածքները և խորը արդյունաբերական կապերը՝ ապահովելու համար ձեր գործողությունների սահուն ընթացքը, անկախ նրանից, թե որքան բարդ է կարգավորող դաշտը։

Գործառնական բեռի նվազում

Զրոյից ճանապարհորդության կանոնների համապատասխանության համակարգ կառուցելը ոչ միայն թանկ է, այլև տեխնիկական, իրավական և գործառնական ռեսուրսների մշտական սպառում: Հաստատության պահապանները արդեն իսկ ունեն ենթակառուցվածքները, աշխատանքային հոսքերը և համապատասխանության անձնակազմը: Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք խուսափել բազմամյա զարգացման նախագծերից, շարունակական ինտեգրման աշխատանքներից և կարգավորող ենթադրություններից՝ միաժամանակ ձեր ներքին թիմերը կենտրոնացած պահելով հիմնական բիզնես գործունեության վրա:

Անմիջական մուտք հաստատված ցանցերին

Ճանապարհորդության կանոնների համապատասխանությունը գործում է միայն այն դեպքում, եթե գործարքի երկու կողմերն էլ կարող են անվտանգ կերպով շփվել: Պահառուները արդեն միացված են համապատասխան վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարների (VASP) ցանցերին, ներառյալ առաջատար բորսաները, արտաբորսայական կետերը, իրացվելիության մատակարարները և կարգավորվող բանկերը: Այս հարաբերություններն օգտագործելով՝ ձեր գործարքները ավելի հավանական է, որ արագ մշակվեն՝ առանց հակառակ կողմի հայտնաբերման կամ տվյալների անհամապատասխանության խնդիրների պատճառով առաջացած ուշացումների:

Ապացուցված անվտանգություն

Ինստիտուցիոնալ պահառուները գործում են ավանդական ֆինանսներից սպասվող նույն անվտանգության չափանիշներով: Սա ներառում է ինստիտուցիոնալ մակարդակի կոդավորում, բազմաստորագրության դրամապանակի տեխնոլոգիա, սառը պահեստավորման ֆիզիկական անվտանգության միջոցառումներ և անկախ համակարգային աուդիտներ: Արդյունքը՝ ձեր միջոցները և ձեր գործարքներին կապված անձնական տվյալները պաշտպանված են գողությունից, հաքերային հարձակումներից և պատահական բացահայտումից:

Կարգավորող հոգեկան հանգստություն

Ինստիտուցիոնալ պահառուի դեպքում յուրաքանչյուր գործարք ավտոմատ կերպով մշակվում է համապատասխանության ստուգված ալիքներով՝ անկախ իրավասությունից կամ հակառակ կողմից: Սա նվազեցնում է մերժված գործարքների, սառեցված ակտիվների կամ գործարքից հետո համապատասխանության վեճերի ռիսկը: Դուք օգտվում եք FATF-ի ուղեցույցների, տեղական AML/CFT օրենքների և տվյալների պաշտպանության պահանջների ներկառուցված պահպանումից՝ ձեզ վստահություն տալով, որ ձեր բիզնեսը գործում է համաշխարհային կարգավորող ստանդարտներին լիովին համապատասխան:

Գործիքներ, որոնք հեշտացնում են համապատասխանությունը

Ավանդական ֆինանսների հետ բացը լրացնելու համար կրիպտո արդյունաբերությունը, մասնավորապես՝ պահառուները, հարմարվում են նորարարական գործիքների և արձանագրությունների միջոցով՝ «Ճանապարհորդության կանոնը» գործնականում կիրառելով՝ առանց բլոկչեյնի հիմնական արժեքները վտանգելու։

Որոշ խոստումնալից լուծումներ ներառում են.

Ստանդարտացված հաղորդագրությունների արձանագրություններ

TRISA-ի (Travel Rule Information Sharing Alliance) և IVMS101-ի նման արձանագրությունները առաջարկում են ընդհանուր տվյալների ձևաչափ և կոդավորման շերտ՝ VASP-ից VASP անվտանգ հաղորդակցության համար: Այս շրջանակները թույլ են տալիս ինքնության մետատվյալներին տեղաշարժվել շղթայից դուրս՝ բլոկչեյն գործարքի հետ մեկտեղ, ապահովելով համապատասխանություն՝ միաժամանակ պահպանելով գործարքի անփոփոխությունը:

Գաղտնիությունը պահպանող ենթակառուցվածք

Ի հայտ են գալիս նոր համակարգեր, որոնք անջատում են ինքնությունը տվյալների տեսանելիությունից.

• Զրոյական գիտելիքների ապացույցները (ZKP) թույլ են տալիս պահապաններին ապացուցել համապատասխանությունը՝ առանց տվյալները բացահայտելու։

• Թույլատրված բլոկչեյն շերտերը թույլ են տալիս վերահսկել տվյալների հասանելիությունը սպիտակ ցուցակում ընդգրկված VASP-ների շրջանում

• Որոշ լուծումներ աջակցում են հավաստագրման շրջանակներին, որտեղ վստահելի երրորդ կողմերը ստուգում են ինքնությունները՝ առանց անձնական տվյալների անմիջական ազդեցության։

Այս գործիքները օգնում են պահառուներին ընդլայնել իրենց համապատասխանության ջանքերը բազմաթիվ իրավասությունների և գործընկերների միջև՝ առանց «հեծանը» վերափոխելու։

Ինչու է համապատասխանությունը կարևոր կարգավորումից այն կողմ

Ճանապարհորդության կանոնների պահպանումը միայն տուգանքներից խուսափելը չէ. դա ռազմավարական առավելություն է, որը մեծացնում է վստահությունը, գործառնական կայունությունը և երկարաժամկետ աճը: Ահա, թե ինչու է այն կարևոր.

Ինստիտուցիոնալ վստահություն և գործընկերություններ

Համապատասխանելով ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի համաշխարհային չափորոշիչներին, համապատասխան պահառուները ազդանշան են տալիս ինստիտուցիոնալ պատրաստվածության մասին՝ բացելով դռներ բանկերի, ֆոնդերի կառավարիչների և ապահովագրողների հետ գործընկերության համար: Սա օգնում է վերացնել հեղինակության ռիսկը և դիրքավորում է բիզնեսը որպես պատասխանատու ենթակառուցվածքների մատակարար:

Fiat-ի միացման/անջատման թեքահարթակների ավելի հեշտ մուտք

Բանկային հարաբերությունները հայտնի են կրիպտո ընկերությունների համար դժվարություններով։ Սակայն կարգավորող մարմինների համապատասխանեցումը, մասնավորապես FATF-ի ճանապարհորդական կանոնների պահանջներին, հեշտացնում է ֆիատային ռելսերի, վճարային պրոցեսորների և հաշվարկային ծառայությունների անվտանգությունը՝ նվազեցնելով վերջնական օգտագործողների և ինստիտուցիոնալ հաճախորդների միջև առկա խնդիրները։

Մրցակցային տարբերակում

Ճանապարհորդության կանոնների վաղ և նախաձեռնողական համապատասխանությունը ցույց է տալիս հասունություն և հեռատեսություն, ինչը առանձնացնում է պահառուներին գերծանրաբեռնված շուկայում: Ձեռնարկությունների հաճախորդները, հատկապես նրանք, ովքեր ունեն իրենց սեփական կարգավորող պարտավորությունները, ավելի հակված են ընտրել գործընկերներ, որոնք առաջին օրվանից առաջնահերթություն են տալիս համապատասխանությանը և կառավարմանը:

Վերջնական Մտքեր

Ճանապարհորդության կանոնների համապատասխանությունը պարզապես կարգավորող վանդակ չէ, այլ կամուրջ է կրիպտոարժույթների և հիմնական ֆինանսների միջև: Անվտանգ, փոխգործունակ և գաղտնիության պահպանմանն ուղղված լուծումներ որդեգրող պահառուները կառաջնորդեն համապատասխան և ինստիտուցիոնալ առումով պատրաստ թվային ակտիվների էկոհամակարգի ստեղծման գործընթացը:

ChainUp-ը տրամադրում է լուծումներ, որոնք նախատեսված են հաստատություններին օգնելու կատարել ձեր կարգավորիչ պարտավորությունները՝ սկսած ակտիվների անվտանգ կառավարումից մինչև իրավասությունների միջև անխափան համապատասխանություն: Եթե պատրաստվում եք բավարարել FATF-ի, ԵՄ-ի, MAS-ի կամ ներքին պահանջները, կապվեք մեզ հետ՝ վստահությամբ սկսելու ձեր համապատասխանության ճանապարհորդությունը:

Կապվեք ChainUp-ի հետ՝ իմանալու համար, թե ինչպես կարող ենք աջակցել ձեզ անվտանգ, համապատասխան և մասշտաբային գլոբալ կրիպտո գործառնություններում։