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為什麼 KYT 很重要？
06 Feb 2024
KYT（了解您的交易）在現代金融領域中扮演著至關重要的角色。 隨著洗錢和其他金融犯罪行為日益猖獗，金融機構需要採取主動措施來防範這些威脅，並確保其合規性。 本文將探討為什麼KYT對金融業特別是區塊鏈和加密產業如此重要。
KYC 的歷史
KYC程序的历史可以追溯到古希臘，當時銀行就要求客戶提供身份證明。然而，現代KYC法律的實施是最近五十年才開始的。
1970年，美國通過了銀行保密法案，要求金融機構建立可疑活動檢測和報告系統。這促使了反洗錢（AML）法規的出現，要求金融機構驗證其客戶的身份。
在20世紀70年代和80年代，涉及有組織犯罪、販毒和洗錢的引人注目案件使各国政府意識到需要采取更嚴格的監管措施。這導致英格蘭銀行在90年代初引入了第一份合適的KYC指南。9/11事件後，《愛國者法案》進一步強化了這些措施，以限制資金流向恐怖組織。
在過去的五十年里，反洗錢的目標保持不變，但手段發生了變化。因此，合規官員和AML/KYC程序需要不斷演進以跟上時代的變化。
KYT 的興起與廣泛使用
KYT 是更廣泛的「了解您的客戶」(KYC) 計劃的關鍵組成部分，該計劃包括驗證客戶的身份並在開始和整個客戶生命週期中進行盡職調查。 幾十年來，身份識別問題不斷出現，從被盜和偽造的身份到最近人工智能圖像、視頻和語音方面的挑戰，傳統的客戶驗證（KYC）措施已不足以預防金融犯罪。
特別是隨著加密貨幣和其他數位資產的出現，犯罪分子更容易洗錢和資助恐怖主義，AML/KYC 程序也發生了很大變化。 2019 年，FATF 制定了指導方針，要求各國評估加密貨幣的風險並對服務提供者進行監管。 2020 年，歐盟通過了第五號反洗錢指令，規定了進一步的交易監控義務。
這些變化促使了KYT的興起。 KYT 使用科技來監控交易並偵測可疑行為，幫助金融機構識別洗錢和其他金融犯罪。 隨著金融機構越來越多地參與數位資產，KYT 將變得更加重要。
在金融服務業，KYT是其基礎合規要求，包括銀行、證券公司、保險公司等。KYT主要用於反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）合規。金融機構需要通過KYT了解客戶的身份、交易背景和目的，以識別和防範洗錢、恐怖融資等犯罪行為。
在加密貨幣產業，由於加密貨幣具有匿名性和可追溯性，為犯罪分子提供了可乘之機。KYT 可以幫助加密貨幣企業識別和防範洗錢、恐怖融資等犯罪行為。
在其他行業，例如房地產、零售、藝術品、政府部門等。KYT 可以了解客戶等風險狀況、交易行為和防範欺詐、洗錢、腐敗等犯罪行為。
實施 KYT 的最佳實務包括：
- 建立健全的風險評估框架，以確定哪些客戶和交易具有更高的風險。
- 實施有效的監控系統，以識別可疑交易。
- 確保員工接受充分的培訓，以了解 KYT 和其他 AML/KYC 法規。
- 利用人工智慧、機器學習等先進技術，提高 KYT 流程的準確性和效率。
在區塊鏈和加密貨幣產業，KYT尤其重要
一方面，由於該行業的特殊性，如加密貨幣的匿名性和去中心化特點，給了犯罪分子可乘之機。他們可能利用區塊鏈進行洗錢、恐怖融資等非法活動。同時，伴隨著加密資產等價值不斷攀升以及區塊鏈技術在金融、保險、供應鏈等領域的應用越來越廣泛，交易規模也不斷擴大，引起了更多不法分子和駭客的注意。他們可能會利用加密資產進行詐騙、勒索等犯罪活動。根據 Chainalysis 的數據，2022 年，非法地址發送了價值近238 億美元的加密貨幣，其中不到一半流向主流中心化交易所。因此，區塊鏈企業透過KYT可以實時監測和分析交易，識別和追蹤這些非法活動，保護用戶和交易所的利益，同時維護整個行業的安全。
另一方面，區塊鏈和加密貨幣市場的高度波動性和不穩定性增加了投資者面臨的風險。投資者需要有效的工具來評估交易風險並做出明智的投資決策。KYT提供了這樣的工具，通過檢測市場操縱、內幕交易和其他不當行為，幫助投資者識別潛在的風險，減少損失。
此外，隨著區塊鏈和加密產業的發展，越來越多的國家和地區開始對其進行監管，要求加密貨幣企業遵守反洗錢等相關規定。KYT作為監管要求之一，是企業遵守監管規定的重要手段。通過實施KYT，區塊鏈企業可以展示他們對交易安全性的關注，並確保他們遵守相關法規，以維護整個行業的合法性和透明度。
KYT在區塊鏈和加密產業中可以用於以下幾個方面：
- 識別可疑交易。KYT可以通過分析交易信息的金額、頻率、來源、目的地等因素，識別出可疑交易。例如，大量來自高風險地區的小額交易，就可能表明存在洗錢活動。
- 追蹤交易流向。KYT可以通過分析交易信息的鏈上軌跡，追蹤交易流向。這有助於區塊鏈企業識別和阻止犯罪分子利用區塊鏈進行洗錢、恐怖融資等非法活動。
-建立合規記錄。KYT可以幫助區塊鏈企業建立合規記錄，以備監管機構的審查。
未來趨勢
隨著傳統金融和加密貨幣的融合以及加密貨幣的普及和使用越來越多，KYT的重要性將進一步凸顯。我們可以期待KYT繼續發展和演進，包括與新技術融合，提供更強大的分析工具和更智能的監測系統，以應對日益複雜的金融犯罪威脅。適應新興技術和金融形式的挑戰，為金融行業帶來更強大的風險監測和防范能力。
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