การปฏิบัติตามกฎการเดินทาง: ทำไมผู้ดูแลสถาบันจึงเป็นพันธมิตรที่ดีที่สุดของคุณ

ขณะที่คริปโตกำลังก้าวเข้าสู่กระแสหลักทางการเงินมากขึ้น หน่วยงานกำกับดูแลกำลังทำให้คริปโตสอดคล้องกับกฎเกณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิม หนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ กฎการเดินทางของ FATF — กำหนดให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) แบ่งปันข้อมูลผู้ส่งและผู้รับอย่างปลอดภัยสำหรับธุรกรรมที่เข้าเงื่อนไข

สำหรับหลายๆ คนในพื้นที่สินทรัพย์ดิจิทัล กฎการเดินทางก็เหมือนสนามทุ่นระเบิด

• กฎเกณฑ์จะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ — ธุรกรรมที่เป็นไปตามข้อกำหนดในเขตอำนาจศาลหนึ่งอาจถูกบล็อกในอีกเขตหนึ่ง
• การดำเนินการทางเทคนิคมีความซับซ้อน — เครือข่ายบล็อคเชนไม่มีข้อมูลเมตาของข้อมูลประจำตัว ดังนั้นการปฏิบัติตามจึงต้องใช้เลเยอร์การสื่อสารนอกเครือข่าย
• ความผิดพลาดมีค่าใช้จ่าย การจับมือข้อมูลที่ล้มเหลวอาจทำให้การชำระเงินล่าช้า เงินทุนถูกอายัด หรือสร้างความเสียหายต่อความไว้วางใจของลูกค้า

นี่คือที่ ผู้ดูแลสถาบัน เข้ามา — ไม่ใช่แค่เพื่อเก็บทรัพย์สินของคุณอย่างปลอดภัย แต่เพื่อทำหน้าที่เป็น โล่การปฏิบัติตาม ที่ทำให้ธุรกรรมของคุณดำเนินต่อไปได้ คู่สัญญาของคุณมั่นใจ และชื่อเสียงของคุณยังคงอยู่

กฎการเดินทางคืออะไร?

แนวคิดของกฎการเดินทางมีประวัติศาสตร์อันยาวนานในระบบการเงินแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการโอนเงินระหว่างประเทศ กฎดังกล่าวได้รับการขยายไปยังสกุลเงินดิจิทัลโดยคณะทำงานปฏิบัติการทางการเงิน (FATF) ในปี 2019 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT)

ภายใต้คำแนะนำที่ 16 VASPs เช่น การแลกเปลี่ยนคริปโต โบรกเกอร์ และผู้ดูแลทรัพย์สิน ต้องรวบรวม จัดเก็บ และส่งข้อมูลระบุตัวตนที่เฉพาะเจาะจงสำหรับทั้งผู้ส่งและผู้รับธุรกรรมอย่างปลอดภัย ซึ่งรวมถึง:

• ชื่อเต็มของผู้ริเริ่มและผู้รับผลประโยชน์

• ตัวระบุบัญชีหรือกระเป๋าสตางค์ (ถ้ามี)

• ที่อยู่ทางกายภาพ, บัตรประจำตัวประชาชน หรือหมายเลขประจำตัวลูกค้า

• รายละเอียดของรายการรวมทั้งจำนวนเงินและวันที่

ข้อกำหนดเหล่านี้มีผลบังคับใช้กับธุรกรรมทั้งหมดที่มีมูลค่าสูงกว่า 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ/ยูโร โดยบางเขตอำนาจศาลกำหนดวงเงินที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เป้าหมายคือการสะท้อนความโปร่งใสในระดับเดียวกับการโอนเงินทางโทรเลขแบบดั้งเดิม ช่วยให้หน่วยงานสามารถติดตามพฤติกรรมที่น่าสงสัยข้ามพรมแดนและแพลตฟอร์มต่างๆ ได้

สำหรับผู้ดูแล ผลกระทบเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง พวกเขาต้องไม่เพียงแต่ต้องมั่นใจว่าการยืนยันตัวตน (KYC) ถูกต้องแม่นยำเท่านั้น แต่ยังต้องมั่นใจว่าการสื่อสารกับผู้รับ VASP นั้นมีความปลอดภัย ซึ่งมักจะข้ามเขตอำนาจศาล ภาษา และระเบียบปฏิบัติที่แตกต่างกัน

โดยพื้นฐานแล้ว กฎการเดินทาง (Travel Rule) จะผลักดันผู้ให้บริการคริปโตให้ปฏิบัติตามมาตรฐานสากล ซึ่งจะทำให้ระบบนิเวศสินทรัพย์ดิจิทัลสอดคล้องกับกฎเกณฑ์ที่ควบคุมสกุลเงินเฟียต (fiat) มากขึ้น แต่การทำเช่นนั้นจำเป็นต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานใหม่ทั้งหมด ซึ่งเราจะมาเจาะลึกกันในหัวข้อถัดไป

เหตุใดผู้ดูแลที่ปฏิบัติตามกฎการเดินทางจึงเป็นสิ่งจำเป็นเชิงกลยุทธ์

ผู้ดูแลที่ปรับตัวและยอมรับกฎการเดินทางไม่ได้แค่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเท่านั้น แต่ยังสร้างระบบนิเวศสินทรัพย์ดิจิทัลที่ปลอดภัยและสมบูรณ์ยิ่งขึ้น ด้วยความรับผิดชอบในการจัดเก็บเงินทุนอย่างปลอดภัย และ การถ่ายโอนข้อมูลที่ได้รับการตรวจสอบจะช่วยแก้ไขอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดบางประการในการนำไปใช้ในสถาบัน

1. การฟื้นฟูความเชื่อมั่นของคู่สัญญา

การรับรองความถูกต้องและทันท่วงทีในการแลกเปลี่ยนข้อมูลผู้ส่ง/ผู้รับ ช่วยให้ผู้ดูแลลดความเสี่ยงในการทำธุรกรรมกับผู้ไม่หวังดี สิ่งนี้ช่วยสร้างความเชื่อมั่นระหว่างคู่สัญญา ไม่ว่าจะเป็นตลาดแลกเปลี่ยน ธนาคาร หรือเกตเวย์ DeFi ซึ่งจะนำไปสู่ความร่วมมือที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นและปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้น

2. การเปิดใช้งานการจัดแนวกฎระเบียบข้ามพรมแดน

ในตลาดที่กฎระเบียบแตกต่างกันไปในแต่ละเขตอำนาจศาล ผู้ดูแลทรัพย์สินที่ลงทุนในโซลูชัน Travel Rule ที่สามารถทำงานร่วมกันได้ จะช่วยเติมเต็มช่องว่างด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยให้ผู้เข้าร่วมทั่วโลกทำธุรกรรมได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการถูกปฏิเสธ บทลงโทษ หรือความล่าช้า ซึ่งจะช่วยเปิดเส้นทางการค้าใหม่ๆ สำหรับสินทรัพย์เสมือน

3. การปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ขณะปฏิบัติตามข้อกำหนด

ผู้ดูแลระบบที่ก้าวหน้าที่สุดกำลังคิดค้นวิธีการใหม่ๆ ในการส่งข้อมูลสำคัญอย่างปลอดภัย จำกัดการเปิดเผย และลดความเสี่ยงในการละเมิดความเป็นส่วนตัว การมุ่งเน้นทั้งสองอย่างนี้เน้นที่การปฏิบัติตามข้อกำหนด และ การปกป้องข้อมูลช่วยให้ผู้ใช้ที่อาจลังเลในการทำธุรกรรมในตลาดที่มีการควบคุมมั่นใจมากขึ้น

4. การวางรากฐานสำหรับระดับสถาบัน

นักลงทุนสถาบันต้องการโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถรองรับธุรกรรมมูลค่าสูงและปริมาณสูงได้อย่างไม่มีปัญหา ผู้ดูแลทรัพย์สินที่ปฏิบัติตามกฎ Travel Rule ไว้ในการดำเนินงานหลัก ถือเป็นสัญญาณบ่งชี้ถึงความพร้อมในการดำเนินงาน ทำให้พวกเขาเป็นพันธมิตรที่น่าสนใจสำหรับธนาคาร ผู้จัดการสินทรัพย์ และแพลตฟอร์มฟินเทค

ผู้ดูแลจะขจัดความยุ่งยากจากกฎการเดินทางสำหรับลูกค้าได้อย่างไร

ผู้ดูแลทรัพย์สินของสถาบันทำมากกว่าแค่การปฏิบัติตามกฎหมาย พวกเขาปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยง ความล่าช้า และความเสียหายต่อชื่อเสียงที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายอย่างจริงจัง

1. การทำให้ธุรกรรมของคุณดำเนินต่อไป

ผู้ดูแลจะรักษาการเชื่อมต่อโดยตรงกับ VASP อื่นๆ ที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด เพื่อให้มั่นใจว่ารายละเอียดผู้ส่ง/ผู้รับจะถูกแลกเปลี่ยนอย่างปลอดภัยและทันที วิธีนี้ช่วยป้องกันสถานการณ์ "ธุรกรรมถูกปฏิเสธ" อันน่ากังวล ซึ่งการโอนข้อมูลจะถูกตีกลับเนื่องจากแพลตฟอร์มผู้รับไม่สามารถตรวจสอบข้อมูลได้

2. เชื่อมช่องว่างการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลก

เนื่องจากการนำกฎการเดินทางมาใช้นั้นมีการสลับกันไปทั่วโลก ผู้ดูแลของคุณจึงกลายมาเป็นของคุณ ล่ามการปฏิบัติตามข้อกำหนดพวกเขาจัดการกับความแตกต่างในเขตอำนาจศาลและความไม่ตรงกันของรูปแบบข้อมูล ดังนั้นคุณสามารถทำธุรกรรมทั่วโลกโดยไม่ต้องกังวลว่าประเทศใดบังคับใช้มาตรฐานใด

3. การปกป้องความเป็นส่วนตัวโดยไม่กระทบต่อการปฏิบัติตาม

ผู้ดูแลระบบที่ดีที่สุดใช้เครื่องมือขั้นสูง เช่น การพิสูจน์ความรู้เป็นศูนย์และการส่งข้อความนอกเครือข่ายที่เข้ารหัสเพื่อแบ่งปันข้อมูลที่จำเป็น โดยไม่ให้เกิดความเสี่ยงที่ไม่จำเป็นPII ของคุณยังคงได้รับการปกป้องแม้ในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

4. การเสริมสร้างความสัมพันธ์ในสถาบันของคุณ

ธนาคาร กองทุน และคู่สัญญาต้องการความมั่นใจว่าคุณจะติดต่อกับผู้ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น การกำหนดเส้นทางธุรกรรมผ่านผู้ดูแลที่พร้อมสำหรับ Travel Rule แสดงให้เห็นถึงความพร้อมในการดำเนินงาน เปิดประตูสู่ข้อตกลงที่ใหญ่ขึ้น การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น และช่องทางเข้า/ออกของเงินตราต่างประเทศที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

เหตุใดลูกค้าจึงควรเลือกผู้ดูแลสถาบันแทนที่จะทำคนเดียว

สำหรับธุรกิจ การพยายามจัดการเรื่องนี้ภายในองค์กรอาจกลายเป็นสิ่งที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงและเสี่ยงต่อการรบกวนจากลำดับความสำคัญของการเติบโตหลักได้อย่างรวดเร็ว

ผู้ดูแลสถาบันจะช่วยแบ่งเบาภาระของคุณ พวกเขาผสานความเชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โครงสร้างพื้นฐานที่พร้อมใช้งาน และเครือข่ายอุตสาหกรรมที่แน่นแฟ้น เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานของคุณราบรื่น ไม่ว่ากฎระเบียบจะซับซ้อนเพียงใด

ภาระการดำเนินงานที่ลดลง

การสร้างระบบการปฏิบัติตามกฎการเดินทางตั้งแต่ต้นไม่เพียงแต่มีค่าใช้จ่ายสูงเท่านั้น แต่ยังเป็นการสิ้นเปลืองทรัพยากรทางเทคนิค กฎหมาย และการปฏิบัติงานอย่างต่อเนื่อง ผู้ดูแลทรัพย์สินของสถาบันมีโครงสร้างพื้นฐาน เวิร์กโฟลว์ และเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบอยู่แล้ว ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหลีกเลี่ยงโครงการพัฒนาที่ใช้เวลานานหลายปี งานบูรณาการที่ดำเนินอยู่ และการคาดเดาตามกฎระเบียบ ทั้งหมดนี้ไปพร้อมๆ กับการให้ทีมงานภายในของคุณมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมหลักของธุรกิจ

เข้าถึงเครือข่ายที่จัดตั้งขึ้นได้ทันที

การปฏิบัติตามกฎการเดินทางจะได้ผลก็ต่อเมื่อทั้งสองฝ่ายของธุรกรรมสามารถสื่อสารกันได้อย่างปลอดภัย ผู้ดูแลทรัพย์สินเชื่อมต่อกับเครือข่ายผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) ที่ปฏิบัติตามกฎอยู่แล้ว ซึ่งรวมถึงตลาดหลักทรัพย์ชั้นนำ เคาน์เตอร์ OTC ผู้ให้บริการสภาพคล่อง และธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล การใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์เหล่านี้จะช่วยให้ธุรกรรมของคุณได้รับการดำเนินการอย่างรวดเร็ว โดยไม่เกิดความล่าช้าอันเนื่องมาจากการค้นพบคู่สัญญาหรือปัญหาความไม่ตรงกันของข้อมูล

พิสูจน์ความปลอดภัย

ผู้ดูแลทรัพย์สินของสถาบันดำเนินงานภายใต้มาตรฐานความปลอดภัยเดียวกันกับที่สถาบันการเงินทั่วไปคาดหวัง ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัสระดับสถาบัน เทคโนโลยีกระเป๋าเงินหลายลายเซ็น มาตรการรักษาความปลอดภัยทางกายภาพสำหรับการจัดเก็บแบบเย็น และการตรวจสอบระบบอิสระ ผลลัพธ์คือ ทั้งเงินทุนและข้อมูลส่วนบุคคลที่เชื่อมโยงกับธุรกรรมของคุณจะได้รับการปกป้องจากการโจรกรรม การแฮ็ก และการเปิดเผยข้อมูลโดยไม่ได้ตั้งใจ

ความสบายใจด้านกฎระเบียบ

เมื่อมีผู้ดูแลทรัพย์สินของสถาบัน ทุกธุรกรรมจะได้รับการดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านช่องทางที่ได้รับการยืนยันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดยไม่คำนึงถึงเขตอำนาจศาลหรือคู่สัญญา วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธ สินทรัพย์ถูกอายัด หรือข้อพิพาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบหลังการทำธุรกรรม คุณจะได้รับประโยชน์จากการปฏิบัติตามแนวทางของ FATF กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน/การฟอกเงิน/การฟอกเงิน (AML/CFT) ในท้องถิ่น และข้อกำหนดด้านการคุ้มครองข้อมูล ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าธุรกิจของคุณดำเนินงานสอดคล้องกับมาตรฐานการกำกับดูแลระดับโลกอย่างครบถ้วน

เครื่องมือที่ทำให้การปฏิบัติตามกฎง่ายขึ้น

เพื่อเชื่อมช่องว่างกับการเงินแบบดั้งเดิม อุตสาหกรรม crypto โดยเฉพาะผู้ดูแล ปรับตัวด้วยเครื่องมือและโปรโตคอลที่สร้างสรรค์เพื่อนำ Travel Rule มาใช้ในทางปฏิบัติโดยไม่กระทบต่อค่านิยมหลักของบล็อคเชน

วิธีแก้ปัญหาที่มีแนวโน้มบางประการได้แก่:

โปรโตคอลการส่งข้อความมาตรฐาน

โปรโตคอลอย่าง TRISA (Travel Rule Information Sharing Alliance) และ IVMS101 นำเสนอรูปแบบข้อมูลและเลเยอร์การเข้ารหัสร่วมกันสำหรับการสื่อสารระหว่าง VASP อย่างปลอดภัย เฟรมเวิร์กเหล่านี้ช่วยให้เมตาดาต้าประจำตัวสามารถเดินทางนอกเครือข่ายควบคู่ไปกับธุรกรรมบล็อกเชนได้ ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดและรักษาความคงสภาพของธุรกรรม

โครงสร้างพื้นฐานการรักษาความเป็นส่วนตัว

ระบบใหม่กำลังเกิดขึ้นเพื่อแยกข้อมูลประจำตัวออกจากการมองเห็นข้อมูล:

• การพิสูจน์ความรู้เป็นศูนย์ (ZKP) ช่วยให้ผู้ดูแลสามารถพิสูจน์การปฏิบัติตามโดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลนั้นเอง

• ชั้นบล็อคเชนที่ได้รับอนุญาตช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลที่มีการควบคุมระหว่าง VASP ที่อยู่ในบัญชีขาวได้

• โซลูชันบางอย่างรองรับกรอบการทำงานการรับรอง โดยบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้จะตรวจสอบข้อมูลประจำตัวโดยไม่เปิดเผยต่อ PII โดยตรง

เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้ผู้ดูแลระบบปรับขนาดความพยายามในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนได้ในเขตอำนาจศาลและคู่สัญญาหลายแห่ง โดยไม่ต้องประดิษฐ์สิ่งเดิมๆ ขึ้นมาใหม่

เหตุใดการปฏิบัติตามจึงมีความสำคัญมากกว่ากฎระเบียบ

การปฏิบัติตามกฎการเดินทางไม่ได้เป็นเพียงแค่การหลีกเลี่ยงบทลงโทษเท่านั้น แต่ยังเป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ ความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน และการเติบโตในระยะยาว นี่คือเหตุผลสำคัญ:

ความไว้วางใจและความร่วมมือของสถาบัน

การปฏิบัติตามมาตรฐาน AML/CFT ระดับโลกช่วยให้ผู้ดูแลทรัพย์สินที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบสามารถส่งสัญญาณความพร้อมของสถาบัน ซึ่งจะช่วยเปิดประตูสู่ความร่วมมือกับธนาคาร ผู้จัดการกองทุน และบริษัทประกันภัย ช่วยลดความเสี่ยงด้านชื่อเสียงและยกระดับธุรกิจให้เป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่มีความรับผิดชอบ

เข้าถึงทางขึ้น/ลงของ Fiat ได้ง่ายขึ้น

ความสัมพันธ์ทางการธนาคารนั้นขึ้นชื่อว่าเป็นเรื่องยากลำบากสำหรับบริษัทคริปโต แต่การจัดทำกฎระเบียบให้สอดคล้องกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับข้อกำหนดของ FATF Travel Rule ช่วยให้การรักษาความปลอดภัยระบบรางเงินเฟียต ผู้ประมวลผลการชำระเงิน และบริการชำระเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น ช่วยลดความยุ่งยากให้กับผู้ใช้ปลายทางและลูกค้าสถาบัน

ความแตกต่างในการแข่งขัน

การปฏิบัติตามกฎการเดินทางอย่างทันท่วงทีและเชิงรุกแสดงให้เห็นถึงความพร้อมและวิสัยทัศน์ที่กว้างไกล ซึ่งทำให้ผู้ดูแลทรัพย์สินโดดเด่นในตลาดที่มีการแข่งขันสูง ลูกค้าองค์กร โดยเฉพาะลูกค้าที่มีภาระผูกพันด้านกฎระเบียบของตนเอง มีแนวโน้มที่จะเลือกพันธมิตรที่ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกำกับดูแลตั้งแต่วันแรก

ข้อสรุป

การปฏิบัติตามกฎการเดินทางไม่ได้เป็นเพียงแค่ช่องทำเครื่องหมายด้านกฎระเบียบเท่านั้น แต่ยังเป็นสะพานเชื่อมระหว่างคริปโตและการเงินกระแสหลัก ผู้ดูแลที่ยอมรับโซลูชันที่ปลอดภัย ทำงานร่วมกันได้ และคำนึงถึงความเป็นส่วนตัว จะเป็นผู้นำในการขับเคลื่อนระบบนิเวศสินทรัพย์ดิจิทัลที่สอดคล้องและพร้อมสำหรับสถาบัน

ChainUp นำเสนอโซลูชันที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันต่างๆ ปฏิบัติตามพันธกรณีด้านกฎระเบียบของคุณ ตั้งแต่การจัดการสินทรัพย์อย่างปลอดภัยไปจนถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างราบรื่นในเขตอำนาจศาลต่างๆ หากคุณกำลังเตรียมปฏิบัติตามข้อกำหนดของ FATF, EU, MAS หรือข้อกำหนดภายในประเทศ โปรดติดต่อเราเพื่อเริ่มต้นเส้นทางการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณอย่างมั่นใจ

ติดต่อ ChainUp เพื่อเรียนรู้ว่าเราสามารถสนับสนุนคุณในการดำเนินการด้านคริปโตระดับโลกที่ปลอดภัย เป็นไปตามข้อกำหนด และปรับขนาดได้อย่างไร