หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ กำลังเปลี่ยนแปลง Blockchain ในระบบธนาคารอย่างไร—คุณพร้อมหรือยัง?

ช่วงเวลาสำคัญสำหรับสถาบันการเงิน—ใครจะเป็นผู้นำ?

เป็นเวลาหลายปีที่ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดต่อการนำบล็อกเชนมาใช้ในบริการทางการเงิน หากไม่มีกรอบทางกฎหมายที่ชัดเจน ธนาคาร ฟินเทค และองค์กรธุรกิจต่างๆ มักลังเลที่จะผสานรวมโซลูชันที่ใช้บล็อกเชนเข้ากับการดำเนินงานของตน ซึ่งปัจจุบันอุปสรรคดังกล่าวได้ถูกขจัดออกไปแล้ว

ด้วยการอนุมัติที่สำคัญจากสำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงินของสหรัฐอเมริกา (OCC) แนวปฏิบัติของ SEC ที่เปลี่ยนแปลงไปเกี่ยวกับสินทรัพย์โทเค็น และการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบระดับโลก บล็อคเชนได้เปลี่ยนจากการทดลองเก็งกำไรไปเป็นความจำเป็นเชิงกลยุทธ์สำหรับสถาบันการเงิน

แต่ความชัดเจนด้านกฎระเบียบเป็นเพียงจุดเริ่มต้น สถาบันที่ดำเนินการก่อนจะเป็นผู้กำหนดมาตรฐานอุตสาหกรรม ได้เปรียบในฐานะผู้ริเริ่ม และสร้างอิทธิพลเหนือระบบการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชน สถาบันที่ลังเลอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียส่วนแบ่งทางการตลาด ประสิทธิภาพในการดำเนินงาน และความเกี่ยวข้อง

สิ่งนี้หมายถึงอะไรสำหรับธนาคาร Fintechs และองค์กรต่างๆ

คำตัดสินของ OCC กำลังเปิดประตูสู่โอกาสและความท้าทายใหม่ๆ ให้กับสถาบันการเงินทุกประเภท กลยุทธ์ของธนาคารแบบดั้งเดิมแตกต่างจากกลยุทธ์ของฟินเทคที่พลิกโฉมธุรกิจ และองค์กรต่างๆ ก็มีแนวทางเฉพาะของตนเองในการนำบล็อกเชนมาใช้

การทำความเข้าใจโอกาสเฉพาะภาคส่วนเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญในการวางตำแหน่งสถาบันของคุณให้เหนือกว่าคู่แข่ง

1. ธนาคารแบบดั้งเดิมและสถาบันบริการทางการเงิน – คำตัดสินของ OCC เร่งการนำ Blockchain มาใช้ในระบบธนาคารอย่างไร

สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม การนำบล็อกเชนมาใช้ไม่ใช่แค่การยกระดับเท่านั้น แต่ยังเป็นการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินขั้นพื้นฐานอีกด้วย สถาบันที่นำบล็อกเชนมาใช้ตั้งแต่เนิ่นๆ จะได้รับความได้เปรียบในการแข่งขัน ขณะที่ธนาคารที่ลังเลอาจพบว่าตนเองถูกคู่แข่งที่มีความคล่องตัวมากกว่าเข้ามาแทนที่

1. การชำระเงินทันทีและการลดต้นทุน – วงจรการชำระเงินแบบ T+2 แบบดั้งเดิมก่อให้เกิดความเสี่ยงและความไม่มีประสิทธิภาพที่ไม่จำเป็น Blockchain ช่วยให้สามารถชำระเงินได้ทันทีและรวดเร็ว ช่วยลดการล็อกเงินทุนและขจัดความเสี่ยงจากคู่สัญญา
2. การดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับการควบคุม ด้วยการอนุมัติของ OCC ขณะนี้ธนาคารต่างๆ สามารถเสนอบริการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลในระดับสถาบันได้ ซึ่งตลาดดังกล่าวมีการคาดการณ์ว่าจะเติบโตถึง 10 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2030
3. การเงินการค้าและการชำระเงินข้ามพรมแดน แพลตฟอร์ม Onyx ของ JPMorgan ได้ประมวลผลธุรกรรมบนบล็อคเชนไปแล้วกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นว่าการเงินการค้าแบบเรียลไทม์นั้นมีความเป็นไปได้แล้ว
4. การสร้างโทเค็นสินทรัพย์ – ตามรายงานของ PwC การสร้างโทเค็นอาจช่วยปลดล็อกโอกาสทางการเงินใหม่ๆ ได้ถึง 16 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 โดยธนาคารที่บูรณาการบล็อคเชนตั้งแต่เนิ่นๆ จะเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้

ภาคการเงินกำลังพัฒนารวดเร็วกว่าที่เคย และธนาคารต่างๆ จะต้องตัดสินใจตอนนี้ว่าพวกเขาจะเป็นผู้นำในการเปลี่ยนผ่านหรือจะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง

แต่ธนาคารไม่ใช่เพียงแห่งเดียวที่เผชิญกับจุดเปลี่ยนนี้

2. บริษัท Fintech – การขยายขนาดนวัตกรรมในยุคหลังความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ

ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและโครงสร้างพื้นฐาน บริษัทฟินเทคในปัจจุบันมีเส้นทางที่ชัดเจนในการขยายโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชน ความชัดเจนด้านกฎระเบียบช่วยขจัดอุปสรรคด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ทำให้ฟินเทคสามารถขยายบทบาทของตนในด้านการชำระเงิน การให้กู้ยืม และการแปลงสินทรัพย์เป็นโทเค็นได้

1. การชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อคเชนและการขยายตัวของ DeFi การขจัดความไม่แน่นอนของกฎระเบียบทำให้การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ การให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจ และยานพาหนะการลงทุนในรูปแบบโทเค็นได้รับการยอมรับในระดับสถาบัน
2. กรณีศึกษา: Stablecoin PYUSD ของ PayPal – การเปิดตัว PYUSD ของ PayPal แสดงให้เห็นว่า stablecoin ที่พร้อมปฏิบัติตามกฎหมายสามารถเชื่อมโยงการเงินแบบดั้งเดิมและบล็อคเชนได้อย่างไร ช่วยให้ Fintechs เข้าถึงตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนมูลค่า 7 ล้านล้านดอลลาร์ได้อย่างไร
3. ความร่วมมือใหม่ระหว่างธนาคารและฟินเทค ธนาคารแบบดั้งเดิมที่เคยลังเลใจเพราะความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ปัจจุบันกำลังมองหาพันธมิตรด้านเทคโนโลยีทางการเงินเพื่อบูรณาการโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อคเชนเข้ากับบริการของตน

การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ไม่ได้แค่กำลังเปลี่ยนแปลงฟินเทคเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระบบนิเวศทางการเงินโดยรวมด้วย และฟินเทคเป็นเพียงส่วนหนึ่งของปริศนานี้เท่านั้น องค์กรต่างๆ ต่างก็กำลังใช้ประโยชน์จากบล็อกเชนเพื่อปลดล็อกกลยุทธ์ด้านสภาพคล่องใหม่ๆ

3. วิสาหกิจและคลังสมบัติของบริษัท – ปลดล็อกสภาพคล่องและเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการสินทรัพย์

ในขณะที่ธนาคารและฟินเทคมุ่งเน้นไปที่โครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน บริษัทต่างๆ กำลังใช้บล็อคเชนเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง ปรับปรุงการจัดการทุน และปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน

1. การชำระเงิน B2B แบบเรียลไทม์และการเพิ่มประสิทธิภาพสภาพคล่องของคลัง – การชำระเงินขององค์กรแบบดั้งเดิมทำให้เงินทุนหมุนเวียนถูกผูกมัดในวงจรการชำระเงินที่ล่าช้า บล็อกเชนช่วยเพิ่มสภาพคล่องโดยทำให้การทำธุรกรรมเกิดขึ้นได้เกือบจะทันที
2. กรณีศึกษา: พันธบัตรดิจิทัลบนบล็อคเชนของซีเมนส์ ซีเมนส์ออกพันธบัตรที่ใช้บล็อคเชนมูลค่า 60 ล้านยูโร ซึ่งช่วยลดระยะเวลาการชำระเงินจาก T+2 วันทำการให้เหลือเพียงการทำธุรกรรมเกือบจะทันที แสดงให้เห็นว่าการจัดหาเงินทุนแบบออนเชนช่วยปรับปรุงการจัดการสภาพคล่องได้อย่างไร
3. สินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริงในรูปแบบโทเค็นเพื่อประสิทธิภาพของเงินทุน สินทรัพย์ที่ไม่มีสภาพคล่อง เช่น อสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และลูกหนี้ในห่วงโซ่อุปทาน สามารถสร้างโทเค็นเพื่อเข้าถึงแหล่งเงินทุนทางเลือกได้แล้ว
4. กรณีศึกษา: กองทุนโทเค็นสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริงของ BlackRock – BlackRock กำลังบริหารสินทรัพย์โทเค็นมูลค่าหลายพันล้าน ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นว่าความต้องการของสถาบันสำหรับโซลูชันสภาพคล่องบนเชนกำลังเพิ่มมากขึ้น

สำหรับคลังขององค์กร บล็อคเชนไม่ใช่เพียงแค่การอัปเกรดเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นรูปแบบทางการเงินใหม่ด้วย

ต้นทุนของการไม่ลงมือทำ: การล้าหลังในโลกที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อคเชน

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดไม่ใช่การนำบล็อกเชนมาใช้เร็วเกินไป แต่เป็นการรอคอยนานเกินไป สถาบันที่ชะลอจะต้องเผชิญกับต้นทุนการดำเนินงานที่สูงขึ้น อุปสรรคด้านกฎระเบียบ และข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่ลดน้อยลง

ผู้ที่นำมาใช้ก่อนได้รับประโยชน์:

✓ ความเป็นผู้นำตลาดและข้อได้เปรียบในการเป็นผู้บุกเบิก
✓ ลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพ
✓ ความพร้อมในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและความไว้วางใจของลูกค้า

ผู้ที่นำมาใช้ช้าต้องเผชิญ:

☓ ต้นทุนการดำเนินงานที่สูงขึ้นเนื่องจากคู่แข่งนำระบบที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นมาใช้
☓ ดิ้นรนเพื่อบูรณาการโซลูชันทางการเงินดั้งเดิมของบล็อคเชน
☓ การสูญเสียความเกี่ยวข้องของตลาดเนื่องจากคู่แข่งที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีเป็นผู้นำด้านนวัตกรรม

ข้อความนี้ชัดเจน: การรอไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป

การเคลื่อนไหวครั้งต่อไปของคุณ: แผนงานการนำ Blockchain มาใช้แบบเป็นขั้นตอน

การนำ Blockchain มาใช้ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นเรื่องของกลยุทธ์ การจัดการความเสี่ยง และการป้องกันสถาบันของคุณในอนาคตจากการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่

นี่คือคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการผสานบล็อคเชนเข้ากับธุรกิจของคุณอย่างช้าๆ: 

ประเมินความพร้อมสำหรับบล็อกเชนของคุณ จากนั้นประเมินโครงสร้างพื้นฐาน กรอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด และตำแหน่งทางการตลาดของสถาบันของคุณ ขั้นต่อไปคือการริเริ่มความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ – ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบล็อกเชนที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัย ความสามารถในการปรับขนาด และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

สุดท้าย ให้พัฒนาแผนงานการนำไปใช้ที่สอดคล้องกับกฎระเบียบ เช่น แผนงานด้านล่างนี้:

• ระยะที่ 1: ความพร้อมในการปฏิบัติตาม – ดำเนินการตรวจสอบภายใน ว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านกฎระเบียบ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับกฎระเบียบ OCC/SEC
• ขั้นตอนที่ 2: การเลือกเทคโนโลยี – ประเมินโครงสร้างพื้นฐานของบล็อคเชน เลือกโซลูชันการดูแล และประเมินความเป็นไปได้ในการบูรณาการ
• ระยะที่ 3: โครงการนำร่องและการปรับขนาด – เริ่มต้นด้วยสินทรัพย์โทเค็น การชำระเงินแบบเรียลไทม์ หรือการชำระเงินตามสัญญาอัจฉริยะ จากนั้นจึงขยายออกไป

ประตูแห่งการกำกับดูแลเปิดกว้าง โอกาสมีมากมาย คำถามเดียวที่เหลืออยู่คือ:

คุณจะก้าวเข้ามาไหม หรือคู่แข่งของคุณจะทิ้งคุณไว้ข้างหลัง?

ดังนั้น การหาผู้ให้บริการโซลูชันบล็อกเชนเชิงกลยุทธ์จึงเป็นสิ่งจำเป็น ผู้ให้บริการบล็อกเชนทั่วไปไม่ได้ให้บริการเฉพาะกับสถาบันเท่านั้น และไม่ได้ให้บริการโซลูชันแบบโมดูลาร์และปรับขนาดได้ทั้งหมด ซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนการบูรณาการบล็อกเชนที่สูงขึ้นในอนาคต

ทำไมต้อง ChainUp? พันธมิตรที่เชื่อถือได้ของคุณสำหรับการนำ Blockchain มาใช้

ที่ ChainUp เรามอบโซลูชันบล็อคเชนระดับองค์กรที่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบซึ่งออกแบบมาสำหรับสถาบันทางการเงิน ฟินเทค และองค์กรต่างๆ

✔ โครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO ปลอดภัย และปรับขนาดได้
✔ โซลูชันสินทรัพย์ดิจิทัลและการดูแลที่สอดคล้องกับกฎระเบียบ
✔ กลยุทธ์และการปรับใช้บล็อคเชนแบบครบวงจร

จองการปรึกษาหรือสาธิตฟรีวันนี้