Како амерички регулатори трансформишу блокчејн у банкарству - да ли сте спремни?

Одлучујући тренутак за финансијске институције — ко ће их водити?

Годинама је регулаторна несигурност била највећа препрека усвајању блокчејна у финансијским услугама. Без јасног правног оквира, банке, финтех компаније и предузећа су оклевали да интегришу решења заснована на блокчејну у своје пословање. Та препрека је сада уклоњена.

Са значајним одобрењима од стране Канцеларије контролора валута САД (OCC), еволуирајућим смерницама SEC-а о токенизованој имовини и глобалним регулаторним променама, блокчејн је прешао пут од спекулативног експеримента до стратешке неопходности за финансијске институције.

Али регулаторна јасноћа је само почетак. Институције које прве крену поставити ће индустријске стандарде, стећи предности раних покретача и успоставити доминацију у финансијском систему омогућеном блокчејном. Оне које оклевају ризикују да изгубе тржишни удео, оперативну ефикасност и релевантност.

Шта ово значи за банке, финтех компаније и предузећа

Пресуда OCC-а сада отвара врата за нове могућности и изазове за сваку врсту финансијских институција. Стратегија за традиционалне банке разликује се од финтех ометача, а предузећа имају свој јединствени скуп разматрања приликом интеграције блокчејна.

Разумевање ових могућности специфичних за сектор је кључно за позиционирање ваше институције испред конкуренције.

1. Традиционалне банке и институције финансијских услуга – Како пресуда OCC-а убрзава усвајање блокчејна у банкарству

За традиционалне банке, усвајање блокчејна није само надоградња – то је фундаментална промена у финансијској инфраструктури. Институције које га рано прихвате стећи ће конкурентску предност, док оне које оклевају могу бити потиснуте агилнијим конкурентима.

1. Тренутна поравнања и смањење трошкова – Традиционални циклуси поравнања Т+2 стварају непотребне ризике и неефикасности. Блокчејн омогућава тренутна, атомска поравнања, смањујући блокирање капитала и елиминишући ризик друге стране.
2. Регулисано чување дигиталне имовине – Уз одобрење OCC-а, банке сада могу да понуде чување дигиталне имовине институционалног нивоа – тржиште за које се предвиђа да ће достићи 10 билиона долара до 2030. године.
3. Трговинске финансије и прекогранична плаћања – JPMorgan-ова Onyx платформа је обрадила преко милијарду долара трансакција заснованих на блокчејну, доказујући да је финансирање трговине у реалном времену већ одрживо.
4. Токенизација имовине – Према PwC-у, токенизација би могла да отвори до 16 билиона долара нових финансијских могућности до 2030. године. Банке које рано интегришу блокчејн ће предводити ову транзицију.

Финансијски сектор се развија брже него икад – и банке сада морају да одлуче да ли ће предводити транзицију или ће заостати.

Али банке нису једине које се суочавају са прекретницом.

2. Финтек компаније – Скалирање иновација у пост-регулаторној ери неизвесности

Док се традиционалне банке фокусирају на усклађеност и инфраструктуру, финтех компаније сада имају јасан пут ка скалирању решења заснованих на блокчејну. Јасноћа прописа уклонила је препреке у усклађености, омогућавајући финтех компанијама да прошире своју улогу у плаћањима, кредитирању и токенизацији имовине.

1. Плаћања заснована на блокчејну и ширење DeFi-ја – Уклањање регулаторне несигурности омогућава институционално усвајање плаћања стабилним коинима, децентрализованих кредита и токенизованих инвестиционих средстава.
2. Студија случаја: PayPal-ов PYUSD стабилни коин – PayPal-ово лансирање PYUSD-а показује како стабилни коини спремни за усклађеност могу премостити традиционалне финансије и блокчејн, дајући финтех компанијама приступ тржишту прекограничних плаћања вредном 7 билиона долара.
3. Нова партнерства између банака и финтех компанија – Традиционалне банке, некада оклевале због ризика у погледу усклађености, сада активно траже финтех партнере за интеграцију решења заснованих на блокчејну у своје услуге.

Ова промена мења не само финтех, већ и шири финансијски екосистем. А финтех је само један део слагалице – предузећа такође користе блокчејн како би откључала нове стратегије ликвидности.

3. Предузећа и корпоративне благајне – Откључавање ликвидности и оптимизација управљања имовином

Док се банке и финтех компаније фокусирају на финансијску инфраструктуру, предузећа користе блокчејн како би побољшала ликвидност, поједноставила управљање капиталом и побољшала оперативну ефикасност.

1. B2B плаћања у реалном времену и оптимизација ликвидности благајне – Традиционална корпоративна плаћања везују обртни капитал у спорим циклусима поравнања. Блокчејн ослобађа ликвидност омогућавајући готово тренутне трансакције.
2. Студија случаја: Сименсова дигитална обвезница заснована на блокчејну – Сименс је издао обвезницу засновану на блокчејну у вредности од 60 милиона евра, смањујући време поравнања са Т+2 дана на готово тренутне трансакције, демонстрирајући како финансирање на блокчејну побољшава управљање ликвидношћу.
3. Токенизована средства из стварног света за капиталну ефикасност – Неликвидна имовина – као што су некретнине, приватни кредити и потраживања у ланцу снабдевања – сада се може токенизовати ради приступа алтернативним изворима финансирања.
4. Студија случаја: Фонд за токенизацију имовине из стварног света компаније BlackRock – BlackRock управља милијардама токенизоване имовине, што доказује да институционална потражња за решењима за ликвидност у блокчејну расте.

За корпоративне трезоре, блокчејн није само технолошка надоградња - то је нови финансијски модел.

Цена неактивности: Заостајање у свету омогућеном блокчејном

Највећи ризик није прерано усвајање блокчејна - већ предуго чекање. Институције које одлажу суочиће се са растућим оперативним трошковима, регулаторним препрекама и смањењем конкурентских предности.

Добит за ране кориснике:

✓ Лидерство на тржишту и предности првог на тржишту
✓ Смањење трошкова и побољшање ефикасности
✓ Спремност за усклађеност са прописима и поверење купаца

Суочавање са касним усвајањем:

☓ Већи оперативни трошкови јер конкуренти имплементирају ефикасније системе
☓ Борбе за интеграцију финансијских решења заснованих на блокчејну
☓ Губитак релевантности на тржишту јер технолошки вођени конкуренти предводе иновације

Порука је јасна: чекање више није опција.

Ваш следећи потез: План за фазно усвајање блокчејна

Усвајање блокчејна није само ствар технологије - већ стратегије, управљања ризицима и обезбеђивања ваше институције од будућих поремећаја.

Ево водича о томе како полако интегрисати блокчејн у ваше пословање: 

Процените своју спремност за блокчејн. Затим, процените инфраструктуру ваше институције, оквире за усклађеност и тржишно позиционирање. Следеће је покретање стратешких партнерстава – сарађујте са ISO-сертификованим добављачима блокчејна како бисте осигурали безбедност, скалабилност и усклађеност са прописима.

На крају, развијте план усвајања усклађен са прописима – као што је приказано у наставку:

• Фаза 1: Спремност за усклађеност – Спровести интерне ревизије, ангажовати регулаторне стручњаке и осигурати усклађеност са прописима OCC/SEC.
• Фаза 2: Избор технологије – Процените блокчејн инфраструктуру, изаберите решења за чување података и процените изводљивост интеграције.
• Фаза 3: Пилот програми и скалирање – Почните са токенизованом имовином, плаћањима у реалном времену или поравнањима заснованим на паметним уговорима, а затим проширите.

Регулаторна врата су отворена. Прилика је огромна. Једино питање које преостаје је:

Хоћете ли се укључити? Или ће вас конкуренти оставити иза себе?

Стога је проналажење стратешког добављача блокчејн решења неопходно. Генерички добављачи блокчејн услуга неће бити само специјализовани за институције и не нуде сви модуларна и скалабилна решења, што може довести до већих трошкова интеграције блокчејна у будућности.

Зашто ChainUp? Ваш поуздани партнер за усвајање блокчејна

У компанији ChainUp, пружамо блокчејн решења пословног нивоа, усклађена са прописима, прилагођена финансијским институцијама, финтех компанијама и предузећима.

✔ ISO-сертификована, безбедна и скалабилна инфраструктура
✔ Решења за дигиталну имовину и старатељство у складу са прописима
✔ Комплетна блокчејн стратегија и имплементација

Закажите бесплатне консултације или демо данас.