Web3 բանկային ծառայություններ բանկերի համար. Ինչու են բլոկչեյնը, տոկենիզացիան և խելացի պայմանագրերը կարևոր բանկերի համար 2025 թվականին

Ֆինանսական հաստատությունների նոր տեսակ է ի հայտ գալիս՝ մեկը, որը կառուցված է բլոկչեյնի վրա, ձևավորված է տոկենիզացիայի միջոցով և աշխատում է խելացի պայմանագրերով։ Ժամանակն է, որ բանկերը հարմարվեն Web3 Banking-ին։ Մինչ բանկային աշխարհի մեծ մասը դեռևս վերանորոգում է հնացած ենթակառուցվածքները, տեղի է ունենում լուռ, բայց վճռական տեղաշարժ, և դա տեղի է ունենում ավանդական ֆինանսների պատերից դուրս։ 

Սա թվային փոխակերպման հաջորդ փուլը չէ։ Սա մոդելի փոփոխություն է։ Web3 բանկային ծառայությունների հարմարեցումը վերաիմաստավորում է, թե ինչպես են հաստատությունները գործարկում, մասշտաբավորում և մատուցում ֆինանսական ծառայություններ՝ առաջին օրվանից։ Նրանց համար, ովքեր դեռևս Web3-ը համարում են եզրային շարժում, 2025 թվականը կարող է լինել կոպիտ զարթոնք։

Ի՞նչ է իրականում Web3 Banking-ը։

Ավելի պարզ ասած, Web3 բանկային գործունեությունը չի վերաբերում բլոկչեյնի ներդրմանը ժառանգական համակարգերի վրա։ Այն վերաբերում է բանկի՝ դրա ենթակառուցվածքների, արտադրանքի և կառավարման վերաիմաստավորմանը՝ օգտագործելով ապակենտրոնացված տեխնոլոգիաները որպես հիմք։

Այս բանկերը կառուցված են այնպիսի աշխարհի համար, որտեղ կոդը փոխարինում է թղթաբանությանը, գլոբալ գործարքները կատարվում են վայրկյանների ընթացքում, և օգտատերերը փոխազդում են անմիջապես արձանագրությունների հետ՝ միջնորդների միջոցով չանցնելու փոխարեն: Վճարումների, պահառության, վարկավորման և առևտրի նման ծառայությունները ոչ միայն թվայնացված են, այլև... Ապակենտրոնացված և ծրագրավորվող.

Եկեք վերլուծենք հիմնական բաղադրիչները, որոնք հաստատությունները պետք է հասկանան՝ Web3 բանկային ծառայությունները իրենց գործունեության մեջ ինտեգրելու համար։

• DeFi հաստատությունների համար. Խելացի պայմանագրերը հնարավորություն են տալիս ստեղծել ֆինանսական գործիքներ առանց ավանդական միջնորդների։ Սա բացահայտում է գլոբալ իրացվելիությունը և իրական ժամանակում վճարումները։
• Blockchain ենթակառուցվածք. Հանրային կամ հիբրիդային գրանցամատյանները առաջարկում են թափանցիկություն, աուդիտի հնարավորություն և անվտանգություն, որոնց հետ համեմատելի են հին համակարգերը։
• Tokenization ծառայություններ. Իրական աշխարհի ակտիվները այժմ կարող են ներկայացվել որպես տոկեններ՝ դրանք դարձնելով առևտրային, բաժանելի և ակնթարթորեն փոխանցելի։

Եվ սա միայն կրիպտոարժույթին չի վերաբերում։ Web3-ը տեխնոլոգիական հարթակ է, որը թույլ է տալիս ֆինանսական հաստատություններին լինել արմատապես ավելի արդյունավետ, գլոբալ և ճկուն՝ իրենց նախագծով։

Ինչու՞ հաստատությունները չեն կարող սպասել

Ուրեմն ինչո՞ւ է այդքան հրատապ։ Որովհետև հաստատությունները, որոնք հարմարվում են Web3-բարեկամական գործողություններ արդեն ներգրավում են օգտատերերի, որոնց ավանդական բանկերը չեն կարող հասնել կամ պահպանել։

Սա այլևս տեսական չէ։ Ֆինտեխ ընկերությունները և DeFi-ի բնիկ խաղացողները ներդնում են բանկային այլընտրանքներ, որոնք ավելի էժան են, արագ և բաց են 24/7 ռեժիմով։ Ահա թե ինչպես են նորեկները ուտում այն հաստատությունների ճաշը, որոնք չափազանց դանդաղ են շրջադարձ կատարելու համար.

• Օգտատերերը ակտիվները տեղափոխում են ակնթարթային հաշվարկային և եկամտաբեր արտադրանք ունեցող հարթակներ։
• Կրիպտոարժույթների հետ կապված բիզնեսները Web3-բարեկամ բանկեր են ընտրում պահառության, վճարումների և համապատասխանության գործիքների համար։
• DeFi արձանագրությունները արդեն մրցակցում են՝ և հաղթում են՝ այնպիսի ապրանքների վրա, որոնք նման են վարկերի, սվոփերի և կառուցվածքային ապրանքների։

Այս պայմաններում բանկ հիմնելու մասին մտածող ցանկացած հաստատության համար ամենաապահով տարբերակը այլևս բլոկչեյն «հավելումով» հին մոդելը չէ։ Խելացի քայլը Web3-ին հարմարվելն ու ապագային անմիջականորեն դիմակայելն է։

Քեթչ-Ափ խաղալու արժեքը

Յուրաքանչյուր նոր ֆինանսական նորարարություն կապիտալը հեռացնում է հնացած համակարգերից։ Սա կրկին տեղի է ունենում։

Նայել SWIFTինչը մի ժամանակ ստանդարտ էր այժմ դանդաղ և թանկ է բլոկչեյնի վրա հիմնված փոխանցումների համեմատՊահառությո՞ւն։ Ապակենտրոնացվո՞ւմ։ Վարկավորում՞։ DeFi-ն ավելի արագ և թափանցիկ է։ Մինչև 2027 թվականը մանրածախ բանկային եկամտի 15-20%-ը, կանխատեսվում է, կտեղափոխվի բլոկչեյն-հիմնված հարթակներ։ Սա էրոզիա չէ, սա շուկայի վերաձևավորում է։

Այսպիսով, որքան երկար հաստատությունները սպասեն Web3-ի համար հարմար բանկ գործարկելուն, այնքան ավելի դժվար կլինի մրցակցել: Որքան շուտ նրանք սկսեն, այնքան ավելի մեծ վերահսկողություն կունենան իրենց ապագայի նկատմամբ:

Որտեղ է Web3 Banking-ը հաղթում. իրական առավելություններ, իրական աճ

Web3-ի հետ աշխատող բանկերը մրցակցում են ոչ միայն արժեքի կամ արագության առումով, այլև բացում են բոլորովին նոր բիզնես մոդելներ: Եկեք նայենք, թե ինչպես են հաստատությունները օգտագործում այս փաթեթը՝ հին սահմանափակումները հաղթահարելու և նոր շուկաներ բացելու համար։

1. Բլոկչեյն վճարումներ → Արագություն և վերջնականություն

Այլևս ոչ մի եռօրյա միջսահմանային վճարում։ Բլոկչեյն ռելսերը վճարումները մշակում են րոպեների ընթացքում՝ ակնթարթային վերջնականությամբ և զգալիորեն ցածր վերադիր ծախսերով։

2. Տոկենացված ակտիվներ → Համաշխարհային հասանելիություն

Պարտատոմսերից մինչև անշարժ գույք և ածխածնային վարկեր՝ տոկենիզացիան թույլ է տալիս հաստատություններին առաջարկել մասնակի, սահմաններից դուրս ներդրումներ, որոնք նախկինում անհնար էին։ Մինչդեռ ավանդական բանկերը կարող են առաջարկել ներդրումային հնարավորություններ, Web3 բանկերը թույլ են տալիս ավելի լայն դիվերսիֆիկացիա տոկենիզացված ակտիվների միջոցով՝ մեծացնելով մատչելիությունը և իրացվելիությունը սահմաններից դուրս։ Ավանդական բանկերը կարող են առաջարկել 1-2% տարեկան տոկոսադրույքով եկամտաբերություն, մինչդեռ Web3 բանկերը հաճախ առաջարկում են 5-10% տարեկան տոկոսադրույքներ՝ կախված ապրանքից։

3. Խելացի պայմանագրեր → Գործառնական արդյունավետություն

Ծրագրավորվող կանոնների միջոցով բանկերը կարող են ավտոմատացնել հաշտեցումը, հաշվարկները, համապատասխանության ստուգումները՝ նվազեցնելով աշխատակիցների թիվը, ծախսերը և ռիսկերը։

Խնդիրը գործողը փոխարինելը չէ։ Խնդիրը խափանվածը վերականգնելն է և այն այնպիսի ձևերով մասշտաբավորելը, որոնք հին համակարգերը երբեք թույլ չեն տվել։

Իրական աշխարհի օրինակներ. խոշոր հաստատություններ, որոնք ընդունում են Web3 բանկային տեխնոլոգիաները

Դուք պարտավոր չեք պատկերացնել ապագան՝ այն արդեն այստեղ է, և խոշոր հաստատությունները առաջնորդում են այդ գործընթացը։

• ING-ի և Commerzbank-ի բլոկչեյն փորձնական ծրագիրը
  Այս եվրոպական հսկաները բլոկչեյնն օգտագործեցին արժեթղթերի վարկավորման համար՝ ապահովելով ավելի արագ վճարումներ և կրճատելով գրավի ծախսերը։ Ոչ թե սպիտակ թուղթ, այլ իրական աշխարհի փորձարկում։
• JP Morgan-ի Onyx-ը և JPM մետաղադրամը
  Չնայած որ խստորեն Web3 բանկ չէ, JP Morgan-ի Օնիքսը և JPM Մետաղադրամ Web3 ենթակառուցվածքն արդեն իսկ կիրառող ավանդական ֆինանսական հաստատությունների վառ օրինակներ են: Քանի որ բլոկչեյնի հաշվարկային շերտն արդեն իսկ օգտագործվում է, JP Morgan-ը ազդանշան է տալիս, որ Web3 տեխնոլոգիաները, ինչպիսիք են բլոկչեյնը, տոկենիզացիան և խելացի պայմանագրերը, այլևս փորձարարական չեն: Փոխարենը, դրանք ֆինանսների ապագայի հիմնարար բաղադրիչներն են: Մինչդեռ JP Morgan-ի նման ավանդական բանկերը Web3 տարրեր են ինտեգրում իրենց գործունեության մեջ, իսկական Web3 բանկերը նախագծված են զրոյից՝ ապակենտրոնացված ենթակառուցվածքն օգտագործելու համար: Այս Web3-ի վրա հիմնված հաստատությունները կարող են առաջարկել բարելավված արագություն, անվտանգություն և արդյունավետություն՝ միաժամանակ կրճատելով միջնորդներին և օպտիմալացնելով գործառնական ծախսերը, ինչը ավանդական հաստատությունները հեշտությամբ չեն կարող կրկնօրինակել:

Սա «նորարարական լաբորատորիաների» կամ հայեցակարգի ապացուցման փորձարկումների մասին չէ, այլ իրական աշխարհի կիրառությունների։ Հարցն այժմ հետևյալն է՝ կկառուցի՞ ձեր հաստատությունը մեկը, թե՞ կխաթարվի դրանից։

Դժվարություններ կան, բայց դրանք լուծելի են

Web3-բանկային գործառնություններին հարմարվելը հեշտ գործ չէ։ Բայց լավ լուրն այն է, որ ամենադժվար խնդիրների մեծ մասն արդեն իսկ լուծումներ ունի։ Եկեք քննարկենք երեք հիմնականները։

1. Blockchain Security

Մտահոգությունը՝ Խելացի պայմանագրերի շահագործում, դրամապանակների խոցելիություններ, բանալիների կառավարում։
The fix: Օգտագործեք ISO հավաստագրված, աուդիտ անցած ենթակառուցվածքներ, որոնք տրամադրվում են ձեռնարկությունների մակարդակի բլոկչեյն անվտանգության ոլորտում մասնագիտացած մատակարարների կողմից։

2. Համապատասխանություն և կարգավորում

Մտահոգությունը՝ AML, KYC, GDPR — դեռևս բանակցելի չեն, նույնիսկ ցանցային համակարգում։
The fix: Web3 բանկերը կարող են համապատասխանությունը անմիջապես արձանագրության շերտում ներառել՝ ավտոմատացնելով ստուգումները և անփոփոխ կերպով պահպանելով աուդիտի հետքերը։

3. Մասշտաբայնություն և կատարողականություն

Մտահոգությունը՝ Հանրային ցանցերը միշտ չէ, որ բավականաչափ արագ են մեծ ծավալի բանկային գործունեության համար։
The fix: 2-րդ մակարդակի և հիբրիդային շղթաները առաջարկում են մասշտաբային թողունակություն՝ ձեռնարկությունների մակարդակի աշխատանքային ժամանակով։

Սրանցից ոչ մեկը խոչընդոտող չէ — if Դուք կառուցում եք ճիշտ գործընկերների և ենթակառուցվածքների հետ՝ առաջին օրվանից սկսած։

Ինչպիսի՞ն է իրականում Web3 բանկային համակարգը

Այսպիսով, ինչի՞ վրա է աշխատում իրական Web3 բանկը։ Ոչ թե աղյուսակների և միջանկյալ ծրագրերի վրա։ Ահա իրական տեխնոլոգիական փաթեթը։

• ISO-հավաստագրված բլոկչեյն ենթակառուցվածք
  Լիովին համատեղելի, մասշտաբային և ձեռնարկությունների համար պատրաստ։
• DeFi ինտեգրման հարթակներ
  Վարկավորման, սվոփերի և եկամտաբեր ապրանքների համար նախատեսված հատուկ կառուցված մոդուլներ։
• Թվային ակտիվների պահպանման համակարգեր
  Ներառված են MPC-ն, սառնարանային պահեստավորումը և կարգավորող մարմինների հաշվետվությունը։
• Խելացի պայմանագրերի աուդիտի ծառայություններ
  Շահագործումները կանխելու և գործառնական ամբողջականությունն ապահովելու համար։

Սա պարտադիր չէ պտուտակներով ամրացնելու համար։ Այն նախագծված է որպես բուրգ — և դա ավելի կարևոր է, քան շատ հաստատություններ գիտակցում են։

ChainUp. Web3 ենթակառուցվածքի համար նախատեսված մեկանգամյա օգտագործման հարթակ

Անկախ նրանից՝ դուք նոր թվային բանկ եք, թե ավանդական հաստատություն, որը ստեղծում է Web3-հարմարեցված դուստր ձեռնարկություն, ChainUp-ը այս ամենը միավորում է մեկ տանիքի տակ.

• Բլոկչեյն ենթակառուցվածք
• Կարգավորող կարգի խնամակալություն
• Համապատասխանության ավտոմատացում
• DeFi մոդուլներ

Մեկ գործընկեր։ Մեկ փաթեթ։ Բոլորը ISO հավաստագրված։

Պատրա՞ստ եք կառուցել ձեր երազանքի Web3 ենթակառուցվածքը։

Scամանակացույցը ա ԱՆՎՃԱՐ խորհրդատվություն կամ ցուցադրություն ChainUp-ի հետ և բացահայտեք, թե ինչպես մեր ծառայությունները կարող են օգնել ձեզ ստեղծել համապատասխան, մասշտաբային և ապագային հարմար Web3 բանկային լուծում: Հիմնական ենթակառուցվածքից մինչև DeFi ինտեգրացիա, մենք տրամադրում ենք գործիքներ և աջակցություն՝ ձեր տեսլականը կյանքի կոչելու համար:

Հաճ. տրվող հարցեր

Ի՞նչ է պահանջվում Web3-ի համար հարմար բանկ կառուցելու համար։
Լիարժեք կառուցվածքային ենթակառուցվածք, որը ներառում է պահառություն, համապատասխանություն, խելացի պայմանագրեր և բլոկչեյն ռելսեր՝ իդեալական դեպքում՝ ChainUp-ի նման վստահելի ձեռնարկությունների գործընկերների աջակցությամբ։

Արդյո՞ք Web3 բանկային ծառայությունները բավականաչափ անվտանգ են հաստատությունների համար:
Այո՛, երբ կառուցված է ISO հավաստագրված համակարգերով և մարտական փորձություն անցած խելացի պայմանագրերի աուդիտով, Web3 ենթակառուցվածքը կարող է գերազանցել ավանդական անվտանգության մոդելները՝ առաջարկելով հուսալի պաշտպանություն ֆինանսական հաստատությունների համար։

Որո՞նք են ամենամեծ ռիսկերը։
Կարգավորման պարզություն և անվտանգություն։ Սակայն դրանք լուծելի են ճիշտ տեխնոլոգիական փաթեթի և համապատասխանության ճարտարապետության միջոցով։

Ինչպե՞ս է Web3 բանկը մնում համապատասխան։
AML, KYC և GDPR մոդուլները անմիջապես բլոկչեյն ենթակառուցվածքի մեջ ինտեգրելով՝ համապատասխանությունը դարձնելով ավտոմատ, այլ ոչ թե ձեռքով։

Եզրափակում

Web3 բանկային ծառայությունները ապագայի որևէ հայեցակարգ չեն, այլ նոր մրցակցային ստանդարտ։ Այն հաստատությունները, որոնք այսօր գործարկում են Web3-հարմարվող բանկեր, վաղը կսահմանեն կանոնները։

Շարժվեք առաջինը։ Շարժվեք խելացիորեն։ Շարժվեք անվտանգ։