Անհամապատասխանության արժեքը ռիսկերի գրանցամատյանից վերածվել է գոյության սպառնալիքի: 2025 թվականին փողերի լվացման (AML) դեմ պայքարի համաշխարհային տուգանքները կտրուկ աճել են, որի հիմնական հարվածը կրել է կրիպտոարժույթային ոլորտը: Կրիպտո ընկերությունների համար տուգանքների ընդհանուր գումարը գերազանցել է 1 միլիարդ դոլարը՝ զգալիորեն գերազանցելով ավանդական բանկային ոլորտի տուգանքները (200 միլիոն դոլար) և վճարային ոլորտի տուգանքները (160 միլիոն դոլար):
Այս կարգավորող միջոցառումները բխում են դրամական միջոցների ապօրինի շրջանառության ծրագրերի, «Ճանաչիր քո հաճախորդներին» (KYC) գործընթացների և պատժամիջոցների ստուգման համակարգային ձախողումներից: OKX-ի կողմից չլիցենզավորված դրամական փոխանցման համար սահմանված 505 միլիոն դոլարի տուգանքի և Cryptomus-ի կողմից Կանադայի դրամական միջոցների ապօրինի շրջանառության մասին օրենքները խախտելու համար սահմանված 177 միլիոն դոլարի տուգանքի նման կարևոր դեպքերը ցույց են տալիս, թե ինչպես են կարգավորող մարմինները վերաձևավորում ոլորտը՝ հսկայական տուգանքներով և գործառնական պարտադրանքներով:
Ահա մի բաշխում համապատասխանության լուրջ խախտումներ և կարևորագույն դասերը, որոնք յուրաքանչյուր առաջնորդ պետք է քաղի՝ նմանատիպ հետևանքներից խուսափելու համար այնպիսի միջավայրում, որտեղ նախաձեռնողական համապատասխանությունը այլևս ընտրովի չէ, այլ անհրաժեշտ է գոյատևման համար։
Ինչու՞ են համապատասխանության խախտումները հանգեցնում մեծ տուգանքների
Պատմականորեն, համապատասխանությունը հաճախ դիտարկվել է որպես ծախսերի կենտրոն՝ ստուգման կետ, որը պետք է ստուգել՝ կարգավորող մարմիններին հեռու պահելու համար: Այսօր նման մտածելակերպը պատասխանատվություն է: Տուգանքների մասշտաբը մեծացել է, քանի որ կարգավորող մարմինները այլևս չեն պատժում պարզ սխալները. նրանք պատժում են համակարգային անփութությունը և բավարար ենթակառուցվածքներ չկառուցելու համար:
Անկախ նրանից, թե դա Կարգավորվող կրիպտո ընկերությունների համար MiCA համապատասխանության պահանջները ԵՄ-ում կամ ԱՄՆ-ում փողերի լվացման դեմ պայքարի մասին օրենքներում ուղերձը հստակ է. եթե ձեր աճը գերազանցում է ձեր վերահսկողությունը, դուք կվճարեք գինը։
-
Binance-ի և AML-ի վերլուծություններ
Անհաջողություն. Անարդյունավետ փողերի լվացման և պատժամիջոցների ստուգում։
Տուգանքը. 4.3 միլիարդ դոլար (ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության կողմից սահմանված ամենամեծ տուգանքը):
Ֆինանսական պատմության ամենանշանակալի իրավապահ գործողություններից մեկում Binance-ը համաձայնեց վճարել 4.3 միլիարդ դոլար՝ Արդարադատության նախարարության, FinCEN-ի և OFAC-ի կողմից հետաքննությունները լուծելու համար: Հիմնական խնդիրը միայն առևտրային խախտումները չէին, այլ փողերի լվացման (AML) դեմ արդյունավետ արձանագրությունների ներդրման համակարգային ձախողումը:
Բորսան թույլ էր տալիս օգտատերերին բացել հաշիվներ և առևտուր անել առանց համապատասխան «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) չեկերի՝ չկարողանալով նշել անօրինական գործունեության հետ կապված գործարքները: Այս դեպքը ընդգծում է ոլորտի համար կարևորագույն իրականությունը՝ գործել առանց հուսալի… կրիպտո կարգավորման, համապատասխանության և լիցենզավորման պահանջներ այլևս կենսունակ չէ։
Դասը: Աճը չի կարող լինել համապատասխանության հաշվին։ Կրիպտո ընկերությունները պետք է անհապաղ համապատասխանեն ՓԼ-ի փոփոխվող սպասումներին՝ ապահովելով, որ իրենց սկրինինգային տեխնոլոգիաները ընդլայնվեն իրենց օգտատերերի բազայի արագությամբ։
-
Coinbase Europe
Անհաջողություն. Կոդավորման սխալների պատճառով «մաքուր» AML վերահսկողության ձախողում։
Տուգանքը. 21.5 միլիոն եվրո:
2025 թվականի նոյեմբերին Coinbase Europe-ը ենթարկվեց 21.5 միլիոն եվրոյի տուգանքի՝ իր գործարքների մոնիթորինգի համակարգում տեխնիկական անսարքության պատճառով։ Խնդիրն այն էր, որ կոդավորման սխալը որոշակի հատուկ նիշեր բացառեց իր մոնիթորինգի տրամաբանությունից, ինչը թույլ տվեց 30 միլիոն գործարքների շրջանցել փողերի լվացման դեմ պայքարի ստուգումները։
Ի տարբերություն այլ դեպքերի, սա դիտավորյալ չարաշահման կամ հանցավոր գործունեությանը օժանդակելու մասին չէր։ Կարգավորող մարմինները նշեցին, որ Coinbase-ի ձախողումը զուտ գործառնական էր և համակարգերի ու վերահսկողության խափանում։
Ընկերությունը արագորեն լուծեց խնդիրը՝ շտկելով կոդավորման սխալը, բարելավելով իր թեստավորման արձանագրությունները և ներդնելով ավելի խիստ մոնիթորինգի գործընթացներ՝ ապագայում նմանատիպ բացթողումները կանխելու համար։
Դասը: Նույնիսկ լավագույն մտադրություններով, ձեր AML համակարգում առկա տեխնիկական սխալները կարող են հանգեցնել բազմամիլիոն եվրոյի պարտավորությունների: Խիստ փորձարկումները և համակարգի նախաձեռնողական թարմացումները կարևոր են թանկարժեք համապատասխանության խափանումներից խուսափելու համար:
-
«Ջեմինի Թրասթ» ընկերություն
Անհաջողություն. Պատշաճ ուսումնասիրության և գործարքների մոնիթորինգի թերություններ։
Տուգանքը. $ 37 միլիոն տուգանք
Gemini-ն, որը հաճախ համարվում է «համապատասխանության առաջնահերթություն ունեցող» բորսա, 2024 թվականի սկզբին Նյու Յորքի ֆինանսական ծառայությունների դեպարտամենտի (NYDFS) կողմից տուգանվել է 37 միլիոն դոլարով: Կարգավորող մարմինը Gemini-ի դրամական միջոցների դեմ պայքարի ծրագրում հայտնաբերել է էական բացթողումներ, այդ թվում՝ բարձր ռիսկի հաճախորդների նկատմամբ անբավարար պատշաճ ուսումնասիրություն և գործարքների մոնիթորինգի բացթողումներ:
Սա դիտավորյալ չարաշահման դեպք չէր։ Փոխարենը, դա ընկերության արագ զարգացմանը զուգընթաց խիստ համապատասխանության չափանիշները պահպանելու անկարողություն էր։ Gemini-ն համագործակցեց կարգավորող մարմինների հետ՝ համաձայնվելով համապարփակ շտկման ծրագրի շուրջ, որը ներառում էր AML համակարգերի արդիականացում, համապատասխանության աշխատակազմի ավելացում և հաճախորդների բազայի լիարժեք վերանայում։
Դասը: Ձեր հարթակի մասշտաբավորումը՝ առանց համապատասխանության ենթակառուցվածքի մասշտաբավորման, աղետի բաղադրատոմս է։ Ձեր բիզնեսի աճի հետ մեկտեղ պետք է աճի նաև ռիսկերի մոնիթորինգի և կառավարման ձեր կարողությունը։
-
MoonPay- ը
Անհաջողություն. Հաշվետվությունների ներկայացման պահանջների ընթացակարգային բացթողումներ։
Տուգանքը. $537,000
MoonPay-ը՝ կրիպտոարժույթների խոշորագույն ծառայություն, 2025 թվականի վերջին FINTRAC-ի կողմից տուգանվել է 537,000 դոլարով։ Տուգանքը պայմանավորված էր MoonPay-ի կողմից 10,000 դոլարից ավելի էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների (EFT) մասին չհայտարարագրմամբ և մի քանի կասկածելի գործարքների մասին հաշվետվությունների (STR) չներկայացմամբ։
Հիմնական պատճառը կապված էր MoonPay-ի արագ աճի հետ, որը գերազանցեց նրա համապատասխանության համակարգերը: Ավտոմատացված գործընթացները չէին կարողանում նշել որոշակի գործարքներ, իսկ ընկերության գրավոր քաղաքականությունը հնացած էր՝ չարտացոլելով նրա կանադական գործունեության մասշտաբները:
Ի պատասխան, ընկերությունը թարմացրեց իր համակարգերը, վերանայեց իր քաղաքականությունը և լրացուցիչ վերապատրաստում անցկացրեց իր համապատասխանության թիմի համար՝ հաշվետվությունների պահանջների ապագայում պահպանումն ապահովելու համար։
Դասը: Արագ աճը չի կարող արդարացում լինել համապատասխանության խախտման համար: Ձեր հակամեղադրական միջոցների դեմ պայքարի գործընթացներն ու քաղաքականությունը պետք է համընթաց ընթանան ձեր գործունեությանը՝ թանկարժեք տուգանքներից և հեղինակությանը հասցված վնասից խուսափելու համար:
-
OKX-ի կիրառում
Անհաջողություն. Գործում է առանց FinCEN գրանցման և թույլ AML/KYC ծրագրերի։
Տուգանքը. 504 միլիոն դոլար (420 միլիոն դոլարի բռնագանձում + 84 միլիոն դոլարի տուգանք):
OKX-ը՝ առաջատար դերիվատիվ բորսան, մեղադրվեց ԱՄՆ Արդարադատության նախարարության դեմ՝ առանց պատշաճ գրանցման գործելու, ԱՄՆ օգտատերերին աշխարհագրական սահմանափակումները շրջանցելու հնարավորություն ընձեռելու և AML/KYC համարժեք ծրագրեր չիրականացնելու համար: Կասկածելի ֆիատային արժույթից կրիպտո հոսքերը գերազանցեցին 4 միլիարդ դոլարը, իսկ կենտրոնացված վերահսկողությունը չկարողացավ լուծել այնպիսի վտանգներ, ինչպիսիք են մեծ ծավալի անանուն գործարքները:
Դասը: Գրանցվել որպես դրամական ծառայությունների բիզնես և իրական ժամանակի VASP (Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարար) ստուգումների ներդրումը կարևորագույն նշանակություն ունի չարտոնագրված գործունեության ռիսկերը մեղմելու համար: Կենտրոնացված վերահսկողությունը պետք է զուգակցվի գործարքների հուսալի մոնիթորինգի հետ՝ համաշխարհային գործունեության համապատասխանությունն ապահովելու համար:
Համապատասխանության հիմնական խախտումների հետևում կանգնած ընդհանուր թեմաները
Այս բարձր մակարդակի գործերի վերլուծությունը բացահայտում է կրկնվող օրինաչափություններ: Անկախ ոլորտից, միլիարդավոր դոլարների տուգանքների հիմնական պատճառները հաճախ բխում են հետևյալից.
- Գործարքների անարդյունավետ մոնիթորինգ. Հենվելով ձեռքով ստուգումների կամ հնացած կանոնների վրա հիմնված համակարգերի վրա, որոնք բաց են թողնում բարդ լվացման սխեմաները։
- Թույլ KYC և հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն. Անխոչընդոտ ներգրավմանը առաջնահերթություն տալը ինքնության ստուգման փոխարեն։
- Պատժամիջոցների սկրինինգի բացթողումները. Չհաջողվեց իրական ժամանակում զտել թարմացված դիտացանկերը։
- Ստատիկ համապատասխանության ենթակառուցվածք. Օգտագործելով ժառանգական համակարգեր, որոնք չեն կարող հարմարվել նոր կանոնակարգերին, ինչպիսիք են Ճանապարհորդության կանոնը կամ MiCA-ն։
- Առաջնորդության կույր կետերը. Համապատասխանությանը վերաբերվելը որպես «ստուգման վանդակ» վարժություն, այլ ոչ թե ռազմավարական հրամայական։
Այս ռիսկերը մեղմելու համար ընկերությունները պետք է վերանայեն Կրիպտո համապատասխանության 10 լավագույն խորհուրդներ հաստատությունների համար ապահովելով, որ իրենց ենթակառուցվածքները դիմացկուն լինեն։
Տուգանքներից այն կողմ. Իրական ազդեցությունը բիզնեսի վրա
Տուգանքի վերնագրային թիվը հաճախ միայն սառցաբեկորի գագաթն է։ Համապատասխանության խախտման ընդհանուր արժեքը շատ ավելի մեծ է, քան սկզբնական տուգանքը.
- ֆինանսական: Ներառում է տուգանքը, գումարած իրավաբանական ծախսերը, փոխհատուցման ծախսերը և հնարավոր հետվճարները։
- Գործող. Կարգավորող մարմինների համաձայնության վերաբերյալ որոշումները հաճախ ստիպում են ընկերություններին վերանայել իրենց համակարգերը արտաքին հսկողության ներքո, ինչը դանդաղեցնում է արտադրանքի մշակումը։
- Հեղինակություն: Վստահության կորուստը հանգեցնում է հաճախորդների արտահոսքի և գրեթե անհնար է դարձնում առաջին մակարդակի բանկային գործընկերությունների կնքումը։
- Ռազմավարական Լիցենզիաների չեղարկումը կարող է ընդմիշտ խոչընդոտել մուտքը շահութաբեր շուկաներ։
Ինչպես կարող են կազմակերպությունները խուսափել նույն սխալներից
«Արագ շարժվիր և կոտրիր ամեն ինչ» դարաշրջանն ավարտվել է կարգավորվող ոլորտների համար։ Գոյատևելու և բարգավաճելու համար կազմակերպությունները պետք է անցնեն «Շտապեք և հետևեք» մտածելակերպ։
- Իրական ժամանակի մոնիթորինգի իրականացում. Օգտագործեք առաջադեմ ենթակառուցվածքներ, որոնք կարող են հայտնաբերել անոմալիաները դրանց առաջացման պահին, այլ ոչ թե շաբաթներ անց։
- Ներդրումներ կատարեք ձեռնարկության մակարդակի ենթակառուցվածքներում. Համոզվեք, որ ձեր դրամապանակի և փոխանակման համակարգերը կոդում ներկառուցված են համապատասխանության վերահսկման համակարգեր։
- Համապատասխանության ներդրում գործադիր ռազմավարության մեջ. Համապատասխանության ղեկավարները պետք է տեղ ունենան սեղանի շուրջ արտադրանքի ճանապարհային քարտեզի պլանավորման ընթացքում։
- Պատրաստվեք տարածաշրջանին հատուկ կանոնակարգերին. Մի սպասեք կիրառմանը. նախաձեռնողաբար համապատասխանեցրեք MiCA-ի նման շրջանակներին։
Պաշտպանեք ձեր ենթակառուցվածքը և վերահսկեք համապատասխանությունը ChainUp-ի առաջադեմ տեխնոլոգիական լուծումները: Մեր դրամապանակի ենթակառուցվածք և առևտրային համակարգերը նախատեսված են հզորացնելու համար անխափան KYT մոնիթորինգ և ավտոմատացնել համապատասխանության կառավարումը՝ ձեզ վստահություն տալով անվտանգ մասշտաբավորման համար։
Մի՛ պարզապես հարմարվեք թվային ակտիվների տարածքին, առաջնորդեք այն վստահելի ենթակառուցվածքով։ Ձեռք մեկնեք ChainUp այսօր՝ իմանալու համար, թե ինչպես կարող ենք օգնել ձեզ կողմնորոշվել համաշխարհային կարգավորող դաշտում։
