O setor financeiro está passando por uma grande transformação à medida que os bancos tradicionais aumentam seus investimentos em tecnologia blockchain. De acordo com uma recente Relatório apoiado pela Ripple, bancos globais investiram mais de US$ 100 bilhões em iniciativas relacionadas a blockchain entre 2020 e 2024, sinalizando uma grande mudança em direção aos ativos digitais.
O estudo, que analisou mais de 10,000 acordos de blockchain e entrevistou 1,800 líderes financeiros, constatou que os bancos estão priorizando a custódia de ativos digitais, a tokenização e a infraestrutura de pagamento, apesar da incerteza regulatória. Os principais pontos incluem:
- 65% dos bancos estão explorando ativamente a custódia de ativos digitais.
- 90% dos executivos financeiros acreditam que o blockchain impactará significativamente as finanças até 2028.
- Infraestrutura de pagamento recebeu a maior fatia dos investimentos, seguido por custódia e tokenização.
Embora a adoção do blockchain esteja acelerando, a maioria dos bancos está focada em infraestrutura institucional em vez de serviços de criptomoedas de varejo — menos de 20% oferecem atualmente negociação de criptomoedas ou carteiras de consumo.
Analisando as ações mais ousadas dos grandes bancos em relação ao blockchain
Onyx e JPM Coin do JPMorgan
O JPMorgan está na vanguarda da adoção do blockchain em finanças tradicionais por meio de sua divisão Onyx, que se concentra em soluções institucionais de blockchain. Um componente-chave de sua estratégia é JPM Coin, um sistema de blockchain autorizado que facilita pagamentos internacionais em tempo real para clientes corporativos. A plataforma processa cerca de US$ 1 bilhão em transações diárias, melhorando significativamente a eficiência das liquidações. Além disso, o JPMorgan expandiu sua atuação para garantias tokenizadas, permitindo que investidores institucionais utilizem ativos digitais como garantia para transações, reduzindo o risco de contraparte e melhorando a liquidez.
Tokenização de ouro do HSBC
Em 2023, o HSBC lançou uma plataforma de tokenização de ouro baseada em blockchain, marcando um passo significativo na digitalização de ativos tradicionais. A plataforma permite que investidores negociem tokens digitais lastreados em barras de ouro físicas armazenadas nos cofres do HSBC. Ao tokenizar o ouro, o HSBC aumenta a acessibilidade ao mercado, permitindo propriedade fracionada e liquidações mais rápidas em comparação à negociação tradicional de commodities.
Plataforma de Ativos Digitais do Goldman Sachs (GS DAP)
O Goldman Sachs entrou no espaço do blockchain com o GS DAP (Digital Assets Platform), um sistema de liquidação projetado para casos de uso institucional, como acordos de recompra (repos) e empréstimos de títulosA plataforma utiliza blockchain para otimizar os processos pós-negociação, reduzindo os tempos de liquidação e os riscos operacionais. Além das liquidações, o Goldman Sachs está explorando a emissão de ativos tokenizados, o que pode revolucionar a forma como títulos, ações e outros instrumentos financeiros são negociados.
Serviços de Custódia de Criptomoedas do BNY Mellon e Fidelity
Reconhecendo a crescente demanda institucional por ativos digitais, o BNY Mellon lançou uma plataforma de custódia de ativos digitais em 2022, fornecendo soluções de armazenamento seguro para criptomoedas e títulos tokenizados. Da mesma forma, a Fidelity Digital Assets, subsidiária da Fidelity Investments, oferece serviços de custódia e negociação de nível institucional para Bitcoin e Ethereum, atendendo a fundos de hedge, family offices e tesourarias corporativas. Esses serviços atendem a uma necessidade crítica do mercado — custódia regulamentada e segura —, removendo uma grande barreira à adoção institucional de criptomoedas.
Da teoria à realidade: tendências de blockchain que estão realmente mudando o setor bancário
Tokenização de ativos do mundo real
O setor financeiro está adotando rapidamente a tokenização de ativos como uma forma de desbloquear liquidez em mercados tradicionalmente ilíquidos. Os principais bancos agora estão tokenizando uma ampla gama de ativos do mundo real (RWAs), incluindo títulos, imóveis e commodities, criando representações digitais que podem ser negociadas de forma mais eficiente. Um marco histórico ocorreu em 2024, quando a BlackRock lançou seu fundo BUIDL, que tokeniza títulos do Tesouro dos EUA na blockchain Ethereum, oferecendo aos investidores novas maneiras de acessar produtos de renda fixa. Da mesma forma, o Santander causou impacto ao emitir um título tokenizado de US$ 20 milhões na Ethereum, demonstrando como a blockchain pode otimizar os mercados de capitais.
Pagamentos baseados em Blockchain
A tecnologia Blockchain está revolucionando os pagamentos internacionais ao permitir transações mais rápidas e baratas entre instituições financeiras. A Ripple tem estado na vanguarda dessa transformação por meio de parcerias com grandes bancos como o Santander e o Bank of America, facilitando transferências internacionais de dinheiro quase instantâneas que contornam as redes bancárias correspondentes tradicionais. Enquanto isso, a SWIFT, a rede global de mensagens usada por bancos, está testando ativamente soluções de blockchain para modernizar seu sistema de liquidação interbancária. Esses desenvolvimentos sinalizam uma mudança fundamental na infraestrutura de pagamentos, onde o blockchain reduz o tempo de liquidação de dias para segundos, ao mesmo tempo em que reduz drasticamente os custos de transação. À medida que a adoção cresce, os pagamentos baseados em blockchain podem em breve se tornar a norma, e não a exceção, nas finanças globais.
Moedas digitais do Banco Central (CBDCs)
A ascensão dos CBDCs representa uma das iniciativas de blockchain mais significativas no setor bancário moderno, com mais de 130 países atualmente explorando ou desenvolvendo suas próprias moedas digitais. As principais instituições financeiras estão desempenhando um papel crucial na construção da infraestrutura necessária, com o JPMorgan colaborando com a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) para enfrentar os desafios de interoperabilidade do CBDC. Essas moedas digitais, emitidas e regulamentadas por bancos centrais, visam combinar a eficiência das criptomoedas com a estabilidade do dinheiro fiduciário. À medida que os projetos de CBDC progridem, eles prometem remodelar os sistemas monetários, permitindo dinheiro programável, melhorando a inclusão financeira e criando novas possibilidades para transações internacionais. O envolvimento do setor bancário no desenvolvimento de CBDCs ressalta a crescente importância do blockchain no futuro das finanças globais.
Como as empresas podem se preparar para a revolução do blockchain
A crescente adoção de blockchain pelo setor bancário sinaliza uma mudança fundamental — de projetos experimentais para soluções financeiras reais. Para se manterem competitivas, as empresas devem:
✔ Alavanque a Tokenização de Ativos
Descubra como a tokenização de ativos (de imóveis à propriedade intelectual) pode liberar liquidez e criar novos fluxos de receita.
✔ Construir infraestrutura preparada para o futuro
Adote soluções de blockchain flexíveis que possam se integrar a sistemas bancários e estruturas regulatórias em evolução.
✔ Colaborar com Instituições Financeiras
Identifique oportunidades de parceria com bancos e provedores de fintech que desenvolvem serviços baseados em blockchain.
✔ Inove com Soluções Industriais
Desenvolva ou adote ferramentas de blockchain adaptadas às necessidades do seu setor, seja em pagamentos, cadeia de suprimentos ou identidade digital.
A transição para finanças impulsionadas por blockchain está se acelerando. As empresas que se adaptarem agora liderarão a próxima onda de transformação do setor.
ChainUp: Soluções tecnológicas de ativos digitais de nível empresarial
Para empresas que buscam integrar blockchain e ativos digitais em suas operações, Acorrentar oferece soluções de infraestrutura de nível institucional para ajudá-lo a aproveitar as oportunidades nesta revolução financeira, como tokenização, carteira MPC de marca branca e KYT soluções personalizadas para adoção.
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